Zinsen: So reagieren Sie richtig auf den Anstieg

Die Zinsen steigen, daran gibt es nichts zu deuteln. Auslöser dieser Entwicklung sind verschiedene wirtschaftliche Faktoren wie beispielsweise erhöhte Renditen von Bundesanleihen, steigende Löhne und Kurssteigerungen am Aktienmarkt. Diese und andere Einflüsse veranlassten die Europäische Zentralbank (EZB) dazu, den Leitzins im vergangenen Jahr in fünf Schritten von 2% auf 3,5% anzuheben. Der Leitzins ist ein Instrument der Geldpolitik. Er dient dazu, die Zinsen am Kapitalmarkt zu beeinflussen, um auf diesem Weg das Wirtschaftswachstum zu unterstützen. Aktuell prognostizieren Experten, dass die EZB den Leitzins bis zur Jahresmitte auf 4% anheben wird.

Grundsätzlich kann man feststellen, dass die Zeit des historisch niedrigen Zinsniveaus ausklingt und somit die Zinsen für kleinere oder größere Kredite und Darlehen ansteigen.

So profitieren Sie von flachen Zinsstrukturen

Derzeit befinden wir uns in einer Periode einer flachen Zinsstrukturkurve. Zinsstrukturkurven werden ermittelt, indem man die Zinsabstände zwischen langen und kurzen Zinsbindungen misst. Sind diese Abstände gering, so spricht man von einer flachen Kurve. Darlehensnehmer, speziell Baudarlehensnehmer, profitieren von solchen Zinsphasen, da in solchen Phasen die Zinsaufschläge bei langen Zinsbindungen niedrig sind.

Gleichsam ist es ebenfalls angeraten, in solchen Zinsphasen mittels Schnelltilgerprodukte zu finanzieren und eine recht hohe Tilgung zu wählen. Bei einer Tilgung von 2% haben Sie Ihr Darlehen innerhalb einer relativ kurzen Zeit zurückgeführt. Wer hingegen lieber einen niedrigen Tilgungssatz wählen möchte, dem bietet sich die Alternative einer Tilgung von 1% mit einer Sondertilgungsoption von 5%. Auf diesem Weg ist es möglich, über die Sondertilgungen den Kredit schneller zurückzuführen und so die Restschuld zu mindern.

Vor zukünftig hohen Zinssätzen, in Hinblick auf eine anstehende Anschlussfinanzierung, können Sie sich absichern, indem Sie noch heute ein Forward Darlehen abschließen. Denn gerade in der aktuellen Zinsphase sind die Zinsaufschläge für dieses Produkt sehr niedrig. Mit einem Forward-Darlehen sichern Sie sich schon heute bis zu 60 Monate im Voraus den Zinssatz für Ihre Anschlussfinanzierung.

Dr. Klein rät

Die Entwicklung aus dem Zinstief heraus ist keinesfalls ein Grund von einer Baufinanzierung abzusehen. Speziell Anschlussfinanzierungen, abgewickelt über Forward-Darlehen, bieten aktuell deutliche Zinsvorteile.
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