Eine Finanzierung für ein Eigenheim oder eine Wohnung nimmt meist mehr als zehn bis 15 Jahre in Anspruch. Deshalb sollte sich der Kreditnehmer schon bevor der laufende Baukredit ausläuft überlegen, wie er seine Anschlussfinanzierung plant.
Spätestens drei bis sechs Monate vor Ablauf des aktuellen Kredits ist es an der Zeit, die Anschlussfinanzierung in Angriff zu nehmen. Aktuell bietet ein günstiges Zinsniveau viele Vorteile für eine Anschlussfinanzierung. Vor allem, wenn die Kreditnehmer nicht einfach das Prolongationsangebot Ihrer Hausbank annehmen, sondern die Finanzierungsangebote verschiedener Anbieter miteinander vergleichen. Bevor Sie eine Entscheidung treffen, sollten Sie sich unbedingt verschiedene Konditionen ansehen. Schon kleine Konditionsunterschiede können die weitere Tilgung Ihrer Baufinanzierung merklich beschleunigen.
Weitere hilfreiche Informationen, die Ihnen den richtigen Zeitpunkt zur Anschlussfinanzierung aufzeigen, finden Sie auf der Seite: Anschlussfinanzierung vergleichen und günstige Zinsen sichern
Wenn Ihre Finanzierung in den nächsten Monaten noch nicht ausläuft, können Sie sich günstige Zinsen für eine längere Zeit im Voraus sichern: Endet Ihre Zinsbindung zum Beispiel in den nächsten zwölf bis 60 Monaten, schließen Sie ganz einfach ein sogenanntes Forward Darlehen ab. Das Risiko, dass die Zinsen während der Laufzeit steigen, entfällt bei dieser Art Darlehen. Die eigentliche Finanzierung beginnt erst nach Ablauf des alten Darlehens und der Auszahlung des neuen Kredits. Ein weiterer Vorteil ist, dass bei vielen Kreditinstituten keine Bereitstellungsgebühren anfallen.
Wenn Sie annehmen, dass sich die Zinsen in den kommenden Jahren weiter erhöhen werden, sollten Sie zeitnah handeln, denn nur so sichern Sie sich rechtzeitig günstige Konditionen und können von dem aktuell niedrigen Zinsniveau profitieren. Sie sollten deshalb regelmäßig in Ihre Verträge sehen, um den besten Zeitpunkt nicht zu verpassen, sich über die aktuelle Zinsenwicklung informieren und sich der Vorteile einer möglichst günstigen Anschlussfinanzierung bewusst sein.
Viele Kreditnehmer scheuen sich, das Kreditinstitut zu wechseln. Sei es, dass sie Angst vor der Abwicklung haben oder, dass hohe Bearbeitungsgebühren anfallen. Dies ist jedoch nicht der Fall. Auch bei einem Bankenwechsel können die Kosten überschaubar sein. Die Finanzierungsnehmer sollten sich im Vorfeld über die Kosten für die Übertragung der Grundschuld sowie mögliche weitere Gebühren informieren.
Grundsätzlich haben Immobilienbesitzer gemäß §489 nach zehn Jahren Kreditlaufzeit ein Sonderkündigungsrecht. Nach einer Frist von sechs Monaten können sie zu einem anderen Kreditinstitut wechseln, ohne dass eine Vorfälligkeitsentschädigung anfällt.
Die Vorteile einer Anschlussfinanzierung beinhalten auch, dass Sie bei der Neugestaltung der Finanzierung die Möglichkeit haben, die Laufzeiten und Tilgungsmöglichkeiten Ihrer aktuellen beruflichen, privaten und finanziellen Situation anzupassen. Auch können im Rahmen eines neuen Vertrages Sondertilgungen vereinbart werden, so dass durchaus eine schnellere Entschuldung Ihrer Immobilie möglich ist.
In nur fünf Schritten zur Anschlussfinanzierung! Unser Leitfaden Anschlussfinanzierung abschließen zeigt Ihnen den Weg zur Anschlussfinanzierung auf.
Die Tilgung kann mit vermögenswirksamen Leistungen des Arbeitgebers unterstützt werden, was wiederum zu einer schnelleren Entschuldung führt. Des Weiteren sind staatliche Förderungen möglich, wie z.B. die Arbeitnehmer-Sparzulage oder die Wohnungsbauprämie, welche auch mit in die Kredittilgung einbezogen werden können.
Wie Sie sich auch entscheiden, das Wichtigste ist, dass Sie möglichst frühzeitig über eine Anschlussfinanzierung nachdenken und aus unterschiedlichen Angeboten auswählen.