Anschlussfinanzierung - Ihre Vorteile

Eine Anschlussfinanzierung ist eine Verlängerung einer bestehenden Baufinanzierung, die direkt an die vorangegangene Zinsbindung anschließt. Es gibt zwei Arten der Anschlussfinanzierung:

Bei einer Prolongation handelt es sich um eine Finanzierung, bei der man bei der finanzierenden Bank bleibt. Die Bank sendet ein Angebot, für eine Vertragsverlängerung kurz vor Ende der Zinsbindung zu, es erfolgt keine erneute Bonitätsprüfung. Der Darlehensnehmer muss das Angebot nur unterschrieben zurück senden und die Finanzierung läuft normal weiter.

Bei einer Umschuldung kann sich der Darlehensnehmer Angebote von verschiedenen Banken einholen und nach Auswahl des für Ihn günstigsten Angebot zu einer anderen Bank wechseln.

Den richtigen Zeitpunkt für eine Anschlussfinanzierung bestimmen

Ein Eigenheim/Wohnung Finanzierung nimmt meist mehr als 10 – 15 Jahre in Anspruch. Deshalb sollte sich der Eigenheimfinanzierer schon rechtzeitig im Vorfeld überlegen, wie er seine Anschlussfinanzierung plant, bevor der erste Zinsbindungsabschnitt beendet ist.

Eigenheimfinanzierer (Kreditnehmer) können aufgrund des günstigen Zinsniveaus eine Anschlussfinanzierung zu deutlich günstigeren Konditionen bekommen. Jedoch sollten Sie – bevor Sie eine Entscheidung treffen – sich verschiedene Konditionen ansehen.

Wie bei allen finanziellen Angelegenheiten ist es wichtig, den perfekten Zeitpunkt für eine Anschlussfinanzierung zu bestimmen. Wenn Sie annehmen, dass sich die Zinsen in den kommenden Jahren weiter erhöhen werden, sollten Sie zeitnah handeln, denn nur so sichern Sie sich rechtzeitig günstige Konditionen und können von dem aktuell niedrigen Zinsniveau profitieren. Sie sollten deshalb regelmäßig in Ihre Verträge sehen, um den besten Zeitpunkt für eine Anschlussfinanzierung nicht zu verpassen und sich über die aktuelle Zinsenwicklung informieren.

Wenn Ihre Zinsbindung in den nächsten zwölf Monaten endet, dann sollten Sie jetzt aktiv werden und sich entsprechende Angebote der verschiedenen Finanzinstitute einholen. Endet Ihre Zinsbindung hingegen erst in den nächsten 60 Monaten, so können Sie ein sogenanntes Forward Darlehen abschließen, welches Ihnen die aktuellen Konditionen für die zukünftigen Jahre sichert.

Das Risiko, dass die Zinsen während der Laufzeit steigen werden, entfällt bei dieser Art Darlehen. Das Darlehen bzw. die Zinsbindung beginnt erst mit dem Ablauf des alten Darlehens und dem Beginn der Auszahlung. Ein weiterer Vorteil, es fallen bei vielen Kreditinstituten keine Bereitstellungsgebühren an.

Bankenwechsel - leicht gemacht

Viele Kreditnehmer scheuen sich das Kreditinstitut zu wechseln. Sei es, dass sie Angst vor der Abwicklung mit der alten und/oder neuen Bank haben oder dass hohe Bearbeitungsgebühren anfallen. Dies ist jedoch nicht der Fall.Auch bei einem Bankenwechsel sind die Kosten überschaubar. Eine Abtretung der Grundschuld ist in den meisten Fällen ausreichend und durch die geringeren Zinsen sind diese Kosten schnell wieder eingespart.

Ein weiterer Vorteil der Anschlussfinanzierung und dem evtl. Wechsel zu einem neuen Kreditinstitut, Sie haben bei der Neugestaltung der Finanzierung die Möglichkeit, die Laufzeiten und Tilgungsmöglichkeiten Ihrer aktuellen beruflichen, privaten und finanziellen Situation anzupassen. Auch können im Rahmen eines neuen Vertrages Sondertilgungen vereinbart werden, so dass durchaus eine schnellere Entschuldung Ihres Eigenheims/Ihrer Immobilie möglich ist.

Auch können in die Tilgung die vermögenswirksamen Leistungen des Arbeitgebers mit einbezogen werden, was wiederum zu einer schnelleren Entschuldung führt. Des Weiteren sind auch staatliche Förderungen möglich, wie z.B. Arbeitnehmer-Sparzulage oder Wohnungsbauprämie, welche auch mit in die Kredittilgung mit einbezogen werden können.Wie Sie sich auch entscheiden, das Wichtigste ist, dass Sie Ihre Verträge im Auge behalten, sich über deren Laufzeiten informieren, um rechtzeitig neue Wege in der Welt der Kredite gehen zu können.