Effizient: Umschuldung Ihrer Baufinanzierung mit Dr. Klein
Wenn Sie ein Baudarlehen zu relativ hohen Zinsen abgeschlossen haben, werden Sie sich vor allem in Niedrigzinszeiten darüber ärgern. Das muss nicht sein: Durch eine Umschuldung Ihrer laufenden Baufinanzierung können Sie von einem aktuell niedrigen Zinsniveau profitieren. Bereits wenige Prozentpunkte Unterschied können für Sie Einsparungen von einigen Tausend Euro bedeuten.
Generell gilt: Endet die Zinsbindungsfrist Ihres jetzigen Darlehens in einer absehbaren Zeit, desto lohnenswerter ist die Kreditumschuldung. Beträgt die bestehende Zinsbindungsfrist beispielsweise weniger als ein Jahr, können Sie zur Anschlussfinanzierung jede beliebige Darlehensform nutzen. Wenn die Frist bis zu fünf Jahre beträgt, empfehlen wir Ihnen sich die günstigen Zinsen von heute in Form eines Forward Darlehen zu sichern. Ob eine Umschuldung auch in Ihrem Fall von Vorteil ist, können Sie im ersten Schritt mit dem Vorfälligkeitsrechner prüfen. Weitere Fragen zur Umschuldung beantworten Ihnen gerne unsere Finanzexperten vor Ort.
Umschuldung – der richtige Zeitpunkt
Den richtigen Zeitpunkt für eine Umschuldung bzw. Kreditumschuldung Ihrer Baufinanzierung können Sie anhand der folgenden Einteilung grundsätzlich abschätzen:
Wenn Ihre Zinsbindung noch mehr als fünf Jahre beträgt
Eine Umschuldung Ihrer Baufinanzierung lohnt sich für Sie in der Regel nicht. Ausnahmen gibt es nur dann, wenn Sie eine Zinsbindung von über zehn Jahren vereinbart haben oder Ihre Bank das Darlehen gegen Zahlung einer Vorfälligkeitsentschädigung zurücknimmt.
Wenn Ihre Zinsbindung noch zwölf Monate bis fünf Jahre gilt
In diesem Fall können Sie ein Forward Darlehen nutzen. Das bedeutet, dass Sie bereits heute ein Darlehensvertrag abschließen, der erst zum Zeitpunkt der Darlehensablösung beginnt. Der Vorteil liegt darin, dass Sie sich gegen einen kleinen Zinsaufschlag bereits jetzt das derzeit günstige Zinsniveau sichern. Sollten die Zinsen dann steigen, können Sie ganz beruhigt sein: Sie haben Ihren Zinssatz sicher. Besonders wenn steigende Zinsen zu erwarten sind, lohnt sich die Umschuldung mit einem Forward Darlehen für Sie.
Wenn Ihre Zinsbindung in den kommenden zwölf Monaten endet
Eine Umschuldung Ihrer Baufinanzierung ist problemlos möglich. Sie können nach dem Vergleich verschiedener Immobilienfinanzierungsanbieter mehrere Angebote einholen und ein Darlehen abschließen. Beachten Sie dabei, dass die bereitstellungsfreie Zeit für den gesamten Zeitraum bis zur Anschlussfinanzierung vereinbart wird.
