Ein Finanzvermittler ist die Schnittstelle zwischen einem Kunden und der Bank oder einer Versicherung. Er greift auf ein Netzwerk von bis zu mehreren hundert Banken oder Versicherung zurück. So kann er die unterschiedlichen Angebote der Anbieter vergleichen und eine optimale Finanzierungslösung für den Kunden bereitstellen. Er arbeitet auf Provisionsbasis, allerdings ist die Beratung für den Kunden kostenfrei. Die Provision erhält ein Finanzvermittler vom vermittelten Institut.
Vorteile und Kosten eines Finanzvermittlers
Tritt der Kunde mit seinem Anliegen an den Finanzvermittler heran, kann dieser auf ein Netzwerk an Banken und Versicherungen zugreifen. Das hat den Vorteil, dass dem Kunden eine Vielzahl an Konditionen für seine Finanzierung zur Verfügung stehen. Darüber hinaus werden automatisch die verschiedenen Angebote miteinander verglichen. Wünscht der Kunde Sonderkonditionen wie eine Zusatzversicherung oder Sondertilgungen, geht aus dem Netzwerk hervor, wer derartige Konditionen anbietet. Es ist gesetzlich geregelt, dass nur bei erfolgreicher Vermittlung einer Finanzierung eine Provision gezahlt werden darf. Das bedeutet, kommt nach der Beratung kein Vertragsabschluss zustande, bekommt der Finanzvermittler auch keine Provision von der Bank oder der Versicherung. Rechtmäßig ist zudem Gebühren für die Auslagen zu erheben. Gebühren für kostenpflichtige Anrufe sind hingegen nicht erlaubt.
Arbeitsweise eines Finanzvermittlers
Haben Sie sich für einen Finanzvermittler entschieden, erfolgt der Erstkontakt. Das ist heutzutage über vielfältige Kommunikationswege wie E-Mail, Telefon oder Videotelefonie möglich. Anschließend erfolgt in der Regel ein persönlicher Termin. Im besten Fall bringen Sie zu diesem Termin bereits alle relevanten, Ihnen vorliegenden Dokumente mit. Dazu gehören neben dem Personalausweis sowie Einkommensbescheide auch Angaben über Immobilien oder Versicherungen. Je genauer sich der Finanzvermittler ein Bild über Ihre finanzielle Situation machen kann, desto genauer kann er einen Finanzierungsvorschlag erarbeiten. Die Konditionen werden tagesaktuell aus einem virtuellen Tool abgefragt. Haben Sie sich für eine Finanzierung oder Versicherung entschieden, bereitet der Finanzvermittler die Dokumente und Anträge für das Kredit- oder Versicherungsinstitut auf. Gegebenenfalls werden von Ihnen noch fehlende Unterlagen nachgereicht. Nach Ablauf der zweiwöchigen Widerrufsfrist, wird die Provision von der Bank oder der Versicherung an den Finanzvermittler fällig.
Wo finde ich einen Finanzvermittler?
Einen Finanzvermittler finden Sie häufig direkt vor Ort. Die meisten Anbieter haben regionale Vertreter, die Ihnen bei Ihren Anliegen weiterhelfen können. Im Internet finden Sie zudem ebenfalls eine Vielzahl an Finanzvermittlern, die Ihre Dienste anbieten. Der Vorteil der Ansprechpartner vor Ort: Sie können Ihre Fragen im direkten Gespräch klären oder wertvolle Hinweise zu Ihrer Finanzierung erhalten. Ist die Finanzierung abgeschlossen, sind Finanzvermittler auch danach für Sie erreichbar.
Seit über 65 Jahren kümmert Dr. Klein sich als Vermittler um die Wünsche seiner Kunden in den Bereichen Baufinanzierung, Versicherung und Ratenkredit. Mit mehr als 700 Beratern an über 250 Standorten ist Dr. Klein einer der größten Finanzdienstleister Deutschlands.