Ab dem Jahr 2009 haben alle freiwillig gesetzlich Krankenversicherten, alle Unversicherten (wenn sie nicht zur GKV oder freien Heilfürsorge gehören), alle Beihilfeberechtigten und alle privat Vollversicherten die Möglichkeit, in einen so genannten Basistarif der privaten Krankenversicherungen zu wechseln. Die Leistungen des Basistarifes ähneln denen der gesetzlichen Krankenversicherung.

Für die privaten Krankenversicherer besonders spannend: Bei den privat Vollversicherten kann nur in diesem Zeitraum des ersten Halbjahres 2009 ein Teil der bisher erreichten Alterungsrückstellung beim Wechsel angerechnet werden. Eine solche Anrechnung ist sonst nur bei neuen, ab 1.1.2009 zu verkaufenden Vollversicherungs-Tarifen möglich, die dann auch teurer werden. Erste Schätzungen der Branche gehen von Steigerungen von etwa 15 Prozent aus. Ob sich dann ein Wechsel aus einem anderen Vollversicherungs-Tarif überhaupt lohnt, kann im Moment noch niemand beantworten.

Zumindest für ältere Vollversicherte mit sehr hohen Beiträgen kann das interessant sein, weil im Basistarif zwar auch eine Gesundheitsprüfung durchgeführt wird, aber niemand wegen seines Gesundheitszustands abgelehnt oder mit einem Risikozuschlag belegt werden kann. Aber viele Versicherer wollen das auch ausnutzen und den Wechselwilligen anbieten, dass sie für eine „logische Sekunde“ einen Basistarif beantragen und anschließend direkt in einen höherwertigen Vollversicherungs-Tarif wechseln. Sofern die anteilige bisherige Alterungs-Rückstellung auch bei diesem zweiten Wechsel mitgenommen werden kann, wird der Einstieg in den neuen Vollversicherungs-Tarif noch interessanter. Um in den neuen höherwertigen Tarif wechseln zu können, muss aber die Gesundheitsprüfung erneut bestanden werden und dieses wird nur den jungen und den gesunden Versicherten möglich sein. Verlassen nun viele solcher Versicherter einen Tarif, dann führt das für die verbleibenden Mitglieder zu deutlich höheren Beiträgen um die Leistungen konstant zu halten.

Ob der ohnehin für Januar anstehende Wettbewerb noch weiter angeheizt wird, in dem die Versicherten bei einem Wechsel in den Basis- und anschließend einen neuen Tarif die Altersrückstellungen mitnehmen können, das wird die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) in den nächsten Wochen klarzustellen haben.

Die Versicherungsbranche ist gespannt!