Wie unterscheiden sich Sollzins und Effektivzins?

Martina Müller,
Dr. Klein

Martina Müller, Expertin für Ratenkredite: Der Sollzins und der Effektivzins unterscheiden sich folgendermaßen:

Der Sollzins gibt die Höhe der Verzinsung Ihres Darlehens an und dient zur Berechnung der von Ihnen an den Darlehensgeber zu zahlenden Zinsrate. Der vereinbarte Zins bleibt über die gesamte Laufzeit garantiert bestehen.

Im Gegensatz zum Sollzins berücksichtigt der gemäß Preisangabenverordnung auszuweisende Effektivzins preisbestimmende Faktoren aus dem regelmäßigen Kreditverlauf. Dazu zählen der Sollzinssatz, Bearbeitungsgebühren, Zinsverrechnungstermine sowie der Auszahlungskurs. Diese Faktoren werden bei der Berechnung auf die vereinbarte Zinsfestschreibungszeit verteilt. Das Ergebnis ist der Effektivzins, der Ihnen die Gesamtkosten des Darlehens pro Jahr in Prozent angibt.

Mit Hilfe des Effektivzinses können Sie Darlehensangebote mit gleicher Zinsfestschreibungszeit vergleichen. Dazu müssen in den jeweiligen Angeboten allerdings alle preisbestimmenden Faktoren bis auf den Sollzins identisch sein. Da Ihnen die Berechnungsfaktoren aber leider nicht immer genannt werden, ist ein Preisvergleich über den Effektivzins nur bedingt möglich. Erschwert wird der Vergleich auch durch eine Reihe weiterer Kosten, die nicht im Effektivzins berücksichtigt sind.

Wir empfehlen Ihnen daher, neben dem Effektivzins, auch die weiteren Kosten für den von Ihnen gewünschten Ratenkredit eingehend zu prüfen.

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