Der schnellste Weg in die Schuldenfalle führt über unübersichtlich viele und verschiedene Kredite. Wer Geld, Zeit und Nerven sparen möchte, sollte eine Umschuldung erwägen. Der Zeitpunkt ist günstig!

Nicht jeder hat heutzutage ausreichend Rücklagen, um ohne Kredit notwendige Anschaffungen wie beispielsweise ein Auto oder Einrichtungsgegenstände direkt bezahlen zu können. Dafür gibt es günstige Kredite und Darlehen. Wer allerdings mehr als einen Kredit abbezahlen und damit auf verschiedene Laufzeiten, Tilgungsraten und Zinsen achten muss, verliert schnell den Überblick. Eine mögliche Alternative bietet die Umschuldung auf einen einzelnen Ratenkredit. Damit entlasten Sie nicht nur Ihre Nerven – Sie sparen Zeit und bares Geld.

Die Umschuldung im Detail

Als Umschuldung wird die Begründung einer neuen Schuld zur Begleichung einer bestehenden Schuld bezeichnet. Bei gefallenen Zinsen ist es für einen Darlehensnehmer günstiger, einen unter schlechteren Zinsbedingungen abgeschlossenen Kredit durch die Aufnahme eines neuen, zinsgünstigeren Kredits vorzeitig zu tilgen. Sie können so zum Beispiel mehrere Kredite zusammenfassen oder auch einen einzelnen Kredit auf ein günstigeres Zinsangebot umschulden.

Geld sparen durch günstige Zinsen

Wer in einer Hochzinsphase ein Darlehen mit Zinsbindung abgeschlossen hat, zahlt im Nachhinein oft einen aus heutiger Sicht unangemessen hohen Betrag. Wird ein Neuvertrag in einer Phase mit niedrigen Zinsen abgeschlossen, lässt sich bares Geld sparen. Besonders lohnend ist die Umschuldung von einem teuren Dispokredit auf einen wesentlich günstigeren Ratenkredit. Auch Autokredite und Schulden von der Kreditkarte können so umgewandelt werden. Zusätzlich zur Ersparnis entfällt die aufwendige Verwaltung der verschiedenen Darlehen. Darüber hinaus kann die monatliche Rate durch eine Umschuldung reduziert werden – damit haben Sie mehr Geld zur freien Verfügung.

Der Zeitpunkt ist günstig

Die Konditionen für Ratenkredite sind aktuell noch sehr günstig. In naher Zukunft könnte die Europäische Zentralbank den Leitzins nach der letzten Anhebung im Juli erneut erhöhen. Eine langsame, aber stetige Erhöhung der Zinsen für Ratenkredite ist dann wahrscheinlich. Aus taktischer Sicht ist es daher sinnvoll, alte Kredite in einen günstigen Kredit umzuschulden.

Umschulden leicht gemacht

Seit der Einführung der EU-Verbraucherkreditrichtlinie im Juni 2010 ist es für Kreditnehmer deutlich leichter, bestehende Verträgen zu kündigen um neue abzuschließen. Wer umschulden möchte, kann abgeschlossene Kredite vor Juni 2010 generell mit einer Frist von 3 Monaten kündigen. Es sei denn, die jeweiligen Kreditbedingungen sehen kürzere oder gar keine Fristen vor. Kredite ab Juni 2010 können jederzeit direkt zurückgezahlt werden, in der Regel dürfen Kreditgeber dafür 1% Entschädigungsgebühr belasten. Auch hier können in den Kreditbedingungen geringere Gebühren, in Ausnahmefällen auch höhere Gebühren veranschlagt werden.

Bei der Auswahl des neuen Ratenkredits gibt es allerdings einige Dinge zu beachten: Besonders wichtig ist der effektive Jahreszins. Im Gegensatz zum oft beworbenen Sollzins, beinhaltet er alle anfallenden Kosten. Daneben gilt es, die Flexibilität (Sondertilgungen) und die Bearbeitungsgebühren im Auge zu behalten.

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