Ist eine Risikolebensversicherung = Lebensversicherung? Welche Vorteile habe ich durch den Abschluss?
Was versteht man unter einer fallenden Risikolebensversicherung?
Was ist eine verbundene Risikolebensversicherung?
Welche Versicherungssumme sollte ich wählen?
Bekomme ich am Ende der Laufzeit Geld ausgezahlt?
Worin liegt der Unterschied zwischen einer Kapitallebensversicherung, einer Rentenversicherung und einer Risikolebensversicherung?
Kann ich meine Risikolebensversicherung steuerlich absetzen?
Von welchen Faktoren hängt die Beitragshöhe einer Risikolebensversicherung ab?
Warum ist die Risikolebensversicherung für Frauen günstiger als für Männer?
Welche Zusatzversicherungen kann ich zur Risikolebensversicherung online abschließen?
Wen kann ich absichern?

Mit einer Risikolebensversicherung können sie im Falle Ihres vorzeitigen Todes Ihre Hinterbliebenen finanziell absichern.

Im Gegensatz zur Kapitallebensversicherung oder der Rentenversicherung ist die Risikolebensversicherung nicht als Geldanlage für die private Altersvorsorge geeignet, denn die Leistungen werden nur dann ausgezahlt, wenn der Versicherte während der Vertragslaufzeit stirbt. Am Ende der Versicherungslaufzeit erhält der Versicherte grundsätzlich kein Geld zurückerstattet. Dafür bietet die Risikolebensversicherung bereits für relativ niedrige Beiträge einen hohen Versicherungsschutz. 

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Bei einer Risikolebensversicherung mit einer fallenden Versicherungsprämie sinken jedes Jahr sowohl die Versicherungssumme als auch die Beiträge, die fällig werden. Damit ist die fallende Risikolebensversicherung vor allem für Darlehensnehmer geeignet, denn mit zunehmender Tilgung Ihres Darlehens benötigen Sie eine im Zeitablauf immer niedrigere Absicherung.

Für wen ist der Abschluss einer Lebensversicherung sinnvoll?

Ein absolutes Muss ist der Abschluss einer Risikolebensversicherung für junge Familien und Alleinerziehende. Diese hängen oft von einem einzigen Einkommen ab; gesetzliche Ansprüche bestehen nicht oder nur in geringem Umfang und die Ausbildung der Kinder muss sichergestellt werden.

Unverzichtbar ist eine Risikolebensversicherung auch für Kredit- und Darlehensnehmer. Für viele Banken ist der Abschluss einer Risikolebensversicherung sogar Voraussetzung für die Vergabe eines Darlehens.

Kinderlose verheiratete oder unverheiratete Paare sollten eine Risikolebensversicherung vor allem dann in Erwägung ziehen, wenn sie hohe monatliche Belastungen haben, die einer von beiden nicht oder nur schwer alleine tragen kann (z.B. hohe Mietkosten, Kredite etc.)

Unnötig dahingegen ist der Abschluss einer Risikolebensversicherung für Auszubildende, Studenten und Singles, die über kein hohes Einkommen verfügen bzw. keine Hinterbliebenen absichern müssen. 

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Bei einer verbundenen Risikolebensversicherung können sich 2 oder mehr Versicherungsnehmer in einer einzigen Police versichern. Besonders für Paare und Geschäftspartner geeignet. Die Versicherungssumme wird dann ausgezahlt, wenn einer der Versicherungsnehmer zuerst stirbt. Sterben beide Versicherungsnehmer gleichzeitig, erhalten die Hinterbliebenen die Versicherungssumme nur einmalig ausgezahlt. 

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Als Faustregel gilt: Junge Familien und Alleinerziehende sollten mindestens 5 Brutto-Jahreseinkommen absichern. Haben Sie Schulden, sollten Sie diese zur Gesamtsumme dazu addieren.

Kinderlose Ehepaare und Paare empfehlen wir, mindestens 3, eventuell auch 4 Jahresbruttoeinkommen abzusichern.

Bei Darlehensnehmern richtet sich die Höhe der Versicherungssumme nach der Höhe des aufgenommenen Kredites. 

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Nein. Eine Risikolebensversicherung leistet nur dann, wenn der Versicherte während der Laufzeit des Vertrages ablebt. Nach Ablauf der Laufzeit bekommt man grundsätzlich aus einer Risikolebensversicherung kein Geld heraus. 

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Eine Risikolebensversicherung dient lediglich der Absicherung der Hinterbliebenen im Todesfall und leistet nur dann, wenn der Versicherte innerhalb der Laufzeit stirbt. Daher zeichnet sich die Risikolebensversicherung durch äußerst niedrige Beiträge aus. Zur Geldanlage im Sinne einer privaten Altersvorsorge ist sie allerdings nicht geeignet.

Eine Kapitallebensversicherung verbindet die Altersvorsorge mit dem Hinterbliebenenschutz. Sie leistet entweder, wenn der Versicherte innerhalb der Laufzeit stirbt oder aber nach Ablauf der Laufzeit.

Eine Rentenversicherung dient der finanziellen Absicherung im Alter. Ein Todesfallrisiko kann nicht oder nur in geringem Ausmaß abgesichert werden. Dafür können mit Hilfe der Rentenversicherung in der Regel bessere Renditen als mit der Kapitallebensversicherung erzielt werden. 

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Sie können die Beiträge Ihrer Risikolebensversicherung im Rahmen der Höchstbeträge als Vorsorgeaufwendungen absetzen (§ 10 EStG). Eine Mindestversicherungsdauer ist aus steuerlicher Sicht nicht vorgeschrieben. 

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Die Höhe der Beiträge hängt von verschiedenen Faktoren wie Alter, Geschlecht, Beruf, Gesundheitszustand und Laufzeit der Versicherung ab. Auch die Ausübung bestimmter Risikosportarten wie Tauchen oder Fallschirmspringen kann Auswirkungen auf die Höhe des Beitrages haben. 

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Frauen haben statistisch gesehen eine höhere Lebenserwartung als Männer. Damit ist die Wahrscheinlichkeit für Frauen, innerhalb des Versicherungszeitraumes vorzeitig abzuleben, geringer als bei Männern. Dieses geringer Risiko schlägt sich in niedrigeren Beiträgen nieder. 

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Sie können Ihre Risikolebensversicherung auch mit einer Berufsunfähigkeitsversicherung kombinieren. Dabei haben Sie verschiedene Möglichkeiten: Sie können entweder nur eine Beitragsbefreiung vereinbaren, d.h. im Falle einer Berufsunfähigkeit müssen Sie keine Beiträge für Ihre Risikolebensversicherung bezahlen. Alternativ dazu können Sie zusätzlich auch die Zahlung einer monatlichen Rente im Falle Ihrer Berufsunfähigkeit vereinbaren. Zwar ist es häufig günstiger, beide Risiken innerhalb eines Vertrages abzusichern. Dennoch ist es zumeist empfehlenswert, die Berufsunfähigkeitsversicherung als eigenen Vertrag abzuschließen, damit Sie im Falle einer vorzeitigen Kündigung Ihrer Risikolebensversicherung Ihren Berufsunfähigkeitsschutz nicht verlieren.

Darüber hinaus haben Sie die Möglichkeit, Ihre Risikolebensversicherung mit einer Unfallzusatzversicherung zu kombinieren. Sie erhalten dann bei einem Unfalltod höhere Leistungen ausgezahlt. Selbstverständlich leistet die Risikolebensversicherung auch ohne Einschluss einer Unfallversicherung – dann allerdings nur in der normalen, vereinbarten Höhe. Daher raten wir in der Regel vom Einschluss einer Unfallzusatzversicherung ab. 

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Bei der Festlegung, an wen im Falle Ihres Todes die Versicherungssumme ausgezahlt werden soll, sind Sie völlig frei und an keinerlei gesetzliche Vorschriften oder Erbfolgen gebunden. Sie können als Begünstigten sowohl eine natürliche Person als auch eine juristische Person (z.B. ein Verein) einsetzen. 

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