Newsletter 2010 - Mai
Eine Modernisierung macht Ihr Haus nicht nur schöner, sondern lässt es außerdem im Wert steigen. Doch ein Um- oder Anbau bringt auch einige Risiken mit sich. Deshalb ist es wichtig, Ihre Versicherungen vor und nach den Modernisierungsmaßnahmen gründlich zu überprüfen. Mit unseren Tipps können Sie Lücken im Versicherungsschutz vermeiden.
Versicherungssumme anpassen
Nach ein paar Jahren in der eigenen Immobilie sind sie meist da: die Wünsche und Vorstellungen, wie das Haus verschönert werden könnte. Ob es sich hierbei um den Ausbau des Dachgeschosses oder einen angebauten Wintergarten handelt – jeder Modernisierer sollte dabei auch an seine Versicherungen denken. Wird die Wohnfläche erhöht, muss auch die Versicherungssumme angepasst werden – sonst zahlt die Versicherung im Schadenfall nur den Anteil der Versicherungssumme am Gebäudewert und Sie bleiben auf den restlichen Kosten sitzen.
Ebenso können Versicherungen aber auch günstiger werden, zum Beispiel, wenn alte Wasserrohre durch neue ausgetauscht werden. Wir haben Ihnen die wichtigsten Versicherungen einmal zusammengestellt und sagen Ihnen, in welchen Fällen Ihr Schutz angepasst werden sollte.
Wohngebäudeversicherung
Werden Modernisierungsmaßnahmen am Haus vorgenommen, sollte immer auch der Versicherungsschutz der Wohngebäudeversicherung an die neuen Bedingungen angepasst werden. Durch einen An- oder Umbau kann sich der Wert der Immobilie ändern. Ihre Wohngebäudeversicherung sollte deshalb noch einmal geprüft werden, wenn
- die Wohnfläche beispielweise durch den Ausbau des Dachbodens erhöht wird
- sich der Wert des Hauses durch eine erweiterte oder höherwertige Ausstattung erhöht
- Nebengebäude errichtet werden
- Photovoltaikanlagen am Haus angebracht werden
Eine Modernisierung kann sich aber auch günstig auf den Versicherungsschutz der Wohngebäudeversicherung auswirken. Wer beispielsweise alte Rohre sanieren lässt, zahlt eventuell einen niedrigeren Versicherungsbeitrag.
Bauherrenhaftpflicht in der Privaten Haftpflichtversicherung
Wer um- oder anbaut, muss auch für die Sicherheit der Baustelle sorgen. Ist diese nur unzureichend abgesichert und es verletzen sich beispielsweise spielende Kinder auf der Baustelle, kommen Sie als Bauherr für alle finanziellen Schäden an Dritten auf. Für Modernisierer besteht zwar auch in der privaten Haftpflichtversicherung Schutz für die Umbaumaßnahmen – allerdings nur bis zu einer bestimmten Bausumme. Erkundigen Sie sich am besten bei Ihrem Versicherer, in welcher Höhe die Maßnahmen abgesichert sind. Modernisierungen, die über diese Summe hinausgehen, sollten Sie mit einer eigenen Bauherren-Haftpflichtversicherung absichern.
Einige Umbaumaßnahmen können sich auch positiv auf die Prämie für die Haftpflichtversicherung auswirken. Wird beispielsweise ein Öltank durch eine moderne Heizung ersetzt, sollten Sie dies Ihrem Versicherer mitteilen. Möglicherweise kann dieser dann Ihren Beitrag zur Privathaftpflicht senken.
Bauhelferversicherung
Oft helfen Freunde und Bekannte beim Umbau des Hauses mit. Diese müssen dann von Ihnen bei der Bau-Berufsgenossenschaft angemeldet werden. Das ist übrigens gesetzliche Vorschrift – passiert einem Helfer etwas, der nicht angemeldet wurde, müssen Sie für alle finanziellen Folgen aufkommen. Dazu kommt noch ein saftiges Bußgeld, das Sie dann bezahlen müssen.
Arbeiten Ihre Bauhelfer zusammen nicht mehr als 39 Stunden, fallen keine Beiträge bei der Berufsgenossenschaft an. Wird mehr gearbeitet, müssen Sie pro Arbeitsstunde einen geringen Beitrag zwischen einem und zwei Euro zahlen. Die Anmeldung muss spätestens eine Woche nach Baubeginn erfolgen.
Hausratversicherung
Viele Hausbesitzer träumen von einem eigenen Wintergarten oder möchten das Dach oder den Keller ausbauen. Diese Umbaumaßnahmen wirken sich auch auf die Hausratversicherung aus, da die Wohnfläche des Hauses erhöht wird. Wenn Sie jetzt die Versicherungssumme nicht anpassen, sind Sie unterversichert. Kommt es dann zu einem Schaden, muss die Hausratversicherung nur anteilig zahlen. Unser Tipp: Möchten Sie sich einen Wintergarten bauen, denken Sie auch an eine eventuelle Glasversicherung.
Prämienerhöhung für Versicherungsvergleich nutzen
Für Modernisierer gilt deshalb: Wurde durch Um- oder Anbaumaßnahmen der Wert des Hauses gesteigert, sollten Sie dies allen betroffenen Versicherungen mitteilen. Auch wenn viele Versicherungen auf den Einwand der Unterversicherung verzichten – dies gilt nur, so lange keine wertsteigernden Umbauten vorgenommen werden.
Durch den erhöhten Versicherungswert steigt die Prämie. Nutzen Sie deshalb diese Gelegenheit auch, um Ihre Versicherung mit anderen Tarifen zu vergleichen und so Geld zu sparen. Günstige Versicherungen finden Sie in unserem Versicherungsvergleich.