Die beste Strategie für eine optimale Baufinanzierung

Baufinanzierungen werden üblicherweise mit einem festen Zinssatz vereinbart, der für einen bestimmten Zeitraum abgeschlossen wird. Läuft die Zinsbindung aus, passt die Bank den Zinssatz an das dann gültige Zinsniveau an. Damit kann der Zinssatz steigen, was wiederum zu einer höheren monatlichen Kreditrate führt – ein Risiko, dass Sie von vornherein ausschließen können.

Ein Beispiel: Sie schließen eine Baufinanzierung über 150.000 Euro zu einem Sollzinssatz von 3,5 Prozent ab. Die anfängliche Tilgung beträgt 2 Prozent. In der Zinsbindung von 10 Jahren zahlen Sie monatlich eine Rate von ca. 690 Euro. Erhöht sich danach der Zins auf 5,5 Prozent verteuert sich die Kreditrate um etwa 190 Euro auf ca. 880 Euro.

Schon eine moderate Zinserhöhung kann dazu führen, dass die monatliche Kreditrate wesentlich höher ausfällt. Wenn Sie durch diese Mehrbelastung Ihr Darlehen nicht mehr ordnungsgemäß bedienen können, kann es im schlimmsten Fall dazu führen, dass Sie Ihr Haus verlieren.

Ihre Optionen gegen steigende Zinsen
Die gute Nachricht: Es gibt verschiedene Möglichkeiten, um steigende Zinsen zu umgehen und Zinssicherheit für die gesamte Kreditlaufzeit zu erhalten.

1. Eine langfristige Zinsbindung
Entscheiden Sie sich für eine feste Zinsbindung, wird der Zinssatz für die Baufinanzierung für einen bestimmten Zeitraum vereinbart und kann in dieser Zeit nicht geändert werden. Empfehlenswert sind – besonders aufgrund des derzeit sehr günstigen Zinsniveaus – möglichst lange Zinsfestschreibungen von 15, 20 oder sogar 30 Jahren. Die nötige Flexibilität erhalten Sie durch Sondertilgungsrechte, einer Option zum Wechsel des Tilgungssatzes oder dem gesetzlichen Kündigungsrecht nach BGB. Ihr Vorteil bei einer langen Zinsbindung: Sie sind vor Zinserhöhungen geschützt und bekommen eine hohe Planungssicherheit.

2. Das Konstantdarlehen
Bei einem Konstantdarlehen handelt es sich um eine Kombination aus einer Vorfinanzierung und einem Bauspardarlehen. Sie nehmen also ganz klassisch ein Darlehen auf und zahlen hierfür die Zinsen. Gleichzeitig schließen Sie einen Bausparvertrag in gleicher Höhe ab, der die Finanzierung sichert. Auch bei einem Konstantdarlehen haben Sie den Vorteil einer feststehenden monatlichen Rate bis das Darlehen vollständig zurückgezahlt ist. Wird das Bauspardarlehen zugeteilt, können Sie zusätzlich Sondertilgungen in unbegrenzter Höhe vornehmen.

3. Die Absicherung der Restschuld mit einem Bausparvertrag
Um das restliche Darlehen nach Ablauf der Zinsbindung absichern zu können, ist es auch möglich, den nötigen Betrag parallel mit einem Bausparvertrag anzusparen. Sie profitieren hierbei von einem garantiert niedrigen Darlehenszins, staatlichen Zuschüssen und einer hohen Sicherheit.

Individuelle Unterstützung von Dr. Klein
Beugen Sie Zinserhöhungen am besten schon vor Abschluss Ihrer Finanzierung vor. Welche Möglichkeit dabei für Sie in Frage kommt, klären Sie am besten in einem persönlichen Gespräch mit Ihrem Dr. Klein Spezialisten für Baufinanzierung. Er unterbreitet Ihnen auch gern ein unverbindliches Angebot für Ihre optimale Baufinanzierung.