Die Abendveranstaltung unter dem Motto „Das Grundstein-Programm für meinen Immobilienwunsch“ richtet sich an alle Menschen in und um Memmingen, die von einer Immobilie träumen. In einem groben Überblick werden die Teilnehmer an die Grundsatzthemen rund um das Eigenheim herangeführt. „Ich freue mich, mit dieser Veranstaltung jene zu erreichen, die ein Interesse an der Immobilie haben, aber noch nicht direkt vor der Finanzierung stehen“, sagt Hermann und fügt an: „Denn wer sich frühzeitig über die verschiedenen Aspekte rund ums Eigenheim informiert, dem stehen viel mehr Möglichkeiten zur Verfügung, um den Wunsch Realität werden zu lassen.“ Hermann weiß aus seiner langjährigen Praxiserfahrung, dass noch immer wenige Menschen vor dem Immobilienerwerb Recherchen zum Thema betreiben. Dies mag – wie bei Finanzthemen generell – auch an der Komplexität des Themas liegen. Gerade deshalb wird Hermann in seiner Veranstaltung einfach und verständlich das Wissen aus seinem Praxisalltag vermitteln. Die Vor- und Nachteile von Neubauten und Bestandsimmobilien werden dabei ebenso thematisiert wie die allgemeinen Finanzierungsmöglichkeiten eines Traumobjektes. Fragen zur Bemessung des Eigenkapitals und den Wegen, dieses anzusparen, werden beantwortet. Auch über die notwendigen Absicherungen für Eigentümer werden die Teilnehmer informiert.

Markus Hermann wird die Teilnehmer über Anlage-, Vorsorge- und Absicherungsthemen rund um die Immobilie informieren. Hermann ist zertifizierter Versicherungsfachmann (IHK) und sowohl Experte für Versicherungen, Vorsorgeprodukte und Geldanalagen als auch für Immobilienfinanzierungen. Hermann greift für seine Informationsveranstaltung auf Erfahrungen aus seiner langjährigen Beratungstätigkeit zurück. Gerade aufgrund seiner Praxiserfahrung ist Hermann Verfechter der ganzheitlichen Beratung, die Versicherungs- mit Finanzierungsaspekten kombiniert. Julia Giebel, Vertriebsdirektorin Süd bei Dr. Klein, wird parallel zu Hermanns Informationen über alle Finanzierungsaspekte rund um die Immobilie aufklären. Die Expertin hat langjährige Baufinanzierungserfahrung. Durch ihre ehemalige Tätigkeit als Bankkauffrau kennt sie die Anforderungen der Produktgeber sehr gut. Ebenso versteht sie die Kundenbedürfnisse, da sie viele Jahre als Finanzberaterin tätig war. Sie kennt die Baufinanzierung von der Pieke auf und ist Profi darin, die Wünsche der Kunden mit den Anforderungen der Banken in Einklang zu bringen. Das Grundstein-Programm bietet allen Teilnehmern ein Gesamtpaket an Informationen, auf dessen Fundament sich bauen – oder kaufen – lässt.       

Die Standardrate für eine Baufinanzierung ist im November gegenüber dem Vormonatswert mit 665 Euro pro Monat konstant geblieben. Im Vergleich zum Vorjahresmonat sanken die Kosten allerdings um monatlich 71 Euro oder um 9,6 Prozent. Dass die aktuelle Zinssituation attraktive Bedingungen für langfristige Darlehen bietet, haben wir mehrfach festgestellt. Im November zeigt sich nun, dass immer mehr Kunden die aktuelle Situation für sich nutzen: Die durchschnittliche Zinsbindung hat mit elf Jahren und neun Monaten einen Rekordwert seit Beginn der DTB-Berechnungen erreicht. Aufgrund des gesetzlichen Kündigungsrechts nach zehn Jahren erhöht die lange Zinsbindung die Sicherheit in Bezug auf die zu zahlenden Raten, schränkt aber die Flexibilität des Schuldners nicht ein. Die anstehenden Regelwerkänderungen für Banken (Basel III) und Versicherungen (Solvency II) werden die Kreditkosten erhöhen. Vor diesem Hintergrund sind lange Zinsbindungen, die aktuell zu Kosten deutlich unter dem historischen Durchschnitt zu haben sind, für alle Kreditnehmer sinnvoll. Auch die Darlehenshöhe weist mit rund 155.000 Euro ein neues Rekordhoch aus. Gegenüber dem Vormonat entspricht dies einer Zunahme von 2,6 Prozent; im Vergleich zum Vorjahresmonat von rund 7,6 Prozent. Grund hierfür sind die – im Hypoport-Hauspreisindex dokumentierten – bundesweiten Preissteigerungen für Wohnimmobilien.

Der Fremdkapitalanteil von 77,24 Prozent ist gegenüber dem Vormonat um 0,68 Prozent gestiegen, gegenüber dem Vorjahr fiel der Beleihungsauslauf um 2,10 Prozent. Baufinanzierungskunden setzen heute trotz der höheren Kreditsummen etwa 7.000 Euro mehr Eigenkapital ein als noch vor einem Jahr.

Wenn der Eigenheimwunsch zur Realität wird, sollte man nicht nur die kostengünstige Finanzierung der Traumimmobilie anstreben, sondern sich auch rechtzeitig mit den notwendigen Versicherungen rund ums Eigenheim beschäftigen. Der Immobilienexperte Dr. Klein entwickelte Checklisten für Bauherren, die diese Versicherungen für jeden verständlich erklären. Eine Übersicht gibt an, welche Versicherungen für Bau, Kauf oder Sanierung von Immobilien zu prüfen sind. Dabei wird jede Versicherung anhand von Beispielen kurz erklärt. Zudem zeigt die Liste, worauf beim Abschluss der einzelnen Versicherungen zu achten ist, und was bei bestehenden Policen überprüft werden muss.

Neben dem Zeitaufwand schreckt die Komplexität vieler Versicherungsprodukte die Menschen ab, sich mit dem Thema auseinanderzusetzen. Stephan Gawarecki, Vorstandssprecher der Dr. Klein & Co. AG, will dem entgegentreten: „Der Markt für Versicherungen muss sich neu gestalten, um die Menschen tatsächlich erreichen und unterstützen zu können. Dafür sollten die Angaben zu den versicherten Risiken, den Versicherungsleistungen und weitere wichtige Informationen nicht mehr Platz einnehmen als der Beipackzettel eines Medikamentes.“ Dass dies für Produktkategorien schon heute geht, beweist der Dr. Klein-Ratgeber Bauherren für Versicherungen rund um die Immobilie. Unterteilt in „Neubau“, „Kauf“ und „Sanierung“ listet der Ratgeber die wichtigsten Versicherungen auf und nutzt pro Versicherung nicht mehr als eine halbe DIN-A4 Seite. Alle Ratgeber können auf der Dr. Klein-Webseite unter www.drklein.de/ratgeber-bauherren.html kostenlos heruntergeladen werden.

Das Sprichwort „gehe langsam, wenn du es eilig hast“ gilt auch für Bauherren und angehende Eigenheimbesitzer. Wer sich für eine Immobilie entscheidet, sollte nicht nur tiefe Zinsen für die Baufinanzierung, steigende Inflation und unsichere Rentensysteme vor Augen haben. Ein Erdrutsch beim Bau, ein Einbruch im neu gekauften Haus oder der Unfall eines Bekannten, der bei der Wohnungssanierung helfen wollte: Im Schadensfall schützen die richtigen Versicherungen den Eigentümer und sein Traum vom Eigenheim. Wer eine Immobilie kaufen, bauen oder sanieren will, sollte sich die Zeit nehmen und die wenigen, wirklich wichtigen Versicherungen für sich prüfen.

Pressemitteilung herunterladen

Auch im Oktober folgten die Baufinanzierungskosten ihrem seit April 2011 stabilen Trend: sie sanken erneut. Gegenüber dem Vormonat reduzierten sich die Kosten für ein Standarddarlehen im Oktober um monatlich 18 Euro beziehungsweise um 2,6 Prozent. In den vergangenen sechs Monaten verringerten sich die Kosten für eine typische Finanzierung sogar um 17,2 Prozent. Grund war die Tatsache, dass im Oktober noch viele Investoren sichere deutsche Staatsanleihen kaufen wollten. Der deutsche Staat konnte sich Geld somit enorm günstig leihen. Auch Banken, die sich über den bis dahin mit dem Markt für Staatsanleihen im Gleichschritt laufenden Pfandbriefmarkt refinanzierten, erhielten ihr Kapital zu Tiefstpreisen. Diese gaben sie an ihre Baufinanzierungskunden in Form von sehr günstigen Darlehen weiter.

Zwei Entwicklungen deuten im November an, dass die Talfahrt der Finanzierungskosten möglicherweise bald ein Ende hat. Vergangene Woche blieb der Bund auf Staatsanleihen im Wert von rund 2,1 Milliarden Euro, die er neu ausgeben wollte, sitzen. Die fehlende Nachfrage nach den sicheren Papieren deutet darauf hin, dass Investoren auch von Deutschland für ihr Geld künftig eine höhere Rendite erwarten. Zusätzlich werden sich die Kreditkosten durch die neuen Regelwerke zur Sicherung der Finanzbranche (Basel III und Solvency II) verteuern. Banken müssen Darlehen künftig mit mehr Eigenkapital unterlegen. Dies gilt auch für Versicherungen, bei denen sich Banken refinanzieren. An Versicherungen werden zudem für Kredite mit langen Zinsbindungen deutlich höhere Eigenkapitalanforderungen gestellt. In Summe werden sich daraus, unabhängig vom Zinsniveau, die Finanzierungskosten für alle Baufinanzierungsdarlehen erhöhen. Darüber hinaus werden die Kosten für langfristige Darlehen aber überproportional steigen. Für angehende Eigenheimbesitzer bedeutet dies, dass sie sich heute ihr Darlehen mit möglichst langer Zinsbindung sichern sollten. Gegenüber dem Vormonat haben viele diesen Rat schon befolgt, die durchschnittliche Zinsbindung erhöhte sich um zehn Monate. Da die Kosten dafür schon heute leicht gestiegen sind, hat sich der Tilgungssatz nicht entsprechend erhöht. Im Vergleich zum Vormonat ist er sogar leicht, um 1,6 Prozent gesunken.

Das tiefe Zinsniveau wurde im Oktober von vielen Kunden erneut für günstige Forward-Darlehen und für KfW-Kredite genutzt. Die Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) hatte zur Mitte des Jahres den maximalen Förderbetrag für ihr Standardprogramm Wohneigentum von 100.000 Euro auf 75.000 Euro gesenkt und wird dieses zum Jahresende hin nochmals um 25.000 Euro auf 50.000 Euro senken. Zudem werden Darlehen mit 15-jähriger Zinsbindung nicht mehr finanziert. Dies führte in den vergangenen Monaten zu einem Rückgang der KfW-Darlehen, auch da die alternativen, normalen Bankdarlehen so günstig waren. Während die Förderung für Programme zum Wohneigentum, zur Modernisierung und zum altersgerechten Umbau teils von Seiten des Bundes und teils von der KfW selbst eingeschränkt wurden, erhöhte die Kreditanstalt für Wiederaufbau die Fördermittel für energieeffizientes Bauen und Sanieren. Gepaart mit anstehenden neuen Regulierungen in diesem Bereich, setzen immer mehr Eigenheimbesitzer entsprechende Bau- bzw. Sanierungsmaßnahmen um, was den aktuellen Anteilsanstieg erklärt.

Über den Dr. Klein-Trendindikator „Baufinanzierung“ (DTB)

Der DTB zeigt die monatliche Entwicklung der wichtigsten Baufinanzierungs-Parameter. Dazu zählt neben der Darlehenshöhe, dem Tilgungssatz und dem Beleihungsauslauf auch die Verteilung der Darlehensarten. Die Standardrate zeigt zudem an, wie viel ein durchschnittliches Darlehen von 150 Tsd. Euro an monatlicher Rate kostet. Anders als oft schwer vergleichbare Durchschnitts-Zinssätze, ermöglicht die Standardrate dem Privatkunden, die tatsächlichen Kosten für die Finanzierung einer Immobilie zu vergleichen. Die Ergebnisse des DTB werden monatlich aus Daten der EUROPACE-Plattform errechnet. EUROPACE ist der einzige unabhängige Marktplatz für Immobilienfinanzierungen in Deutschland. Der DTB basiert auf rund zehntausend Finanzierungen mit einem monatlichen Finanzierungsvolumen von bis zu 2 Mrd. Euro.

Die Abendveranstaltung unter dem Motto „Das Grundstein-Programm für meinen Immobilienwunsch“ richtet sich an alle Menschen in und um Hagen, die von einer Immobilie träumen. In einem groben Überblick werden die Teilnehmer an die Grundsatzthemen rund um das Eigenheim herangeführt. „Ich freue mich, mit dieser Veranstaltung jene zu erreichen, die ein Interesse an der Immobilie haben, aber noch nicht direkt vor der Finanzierung stehen“, sagt Handwerker und fügt an: „Denn wer sich frühzeitig über die verschiedenen Aspekte rund ums Eigenheim informiert, dem stehen viel mehr Möglichkeiten zur Verfügung, um den Wunsch Realität werden zu lassen.“ Handwerker weiß aus seiner langjährigen Praxiserfahrung, dass noch immer wenige Menschen vor dem Immobilienerwerb Recherchen zum Thema betreiben. Dies mag – wie bei Finanzthemen generell – auch an der Komplexität des Themas liegen. Gerade deshalb wird Handwerker in seiner Veranstaltung einfach verständlich das Wissen aus seinem Praxisalltag vermitteln. Die Vor- und Nachteile von Neubauten und Bestandsimmobilien werden dabei ebenso thematisiert wie die allgemeinen Finanzierungsmöglichkeiten eines Traumobjektes. Fragen zur Bemessung des Eigenkapitals und den Wegen, dieses anzusparen, werden beantwortet. Auch über die notwendigen Absicherungen für Eigentümer werden die Teilnehmer informiert.

Der gelernte Bankkaufmann kennt die Baufinanzierung von der Pieke auf. Fast zehn Jahre war er im Baufinanzierungsgeschäft einer Volksbank tätig. Darauf folgten einige Jahre bei einer großen deutschen Bausparkasse, wo er als verantwortlicher Kreditentscheider tätig war. Handwerker kennt die Ansprüche der Banken an seine heutigen Kunden somit aus eigener Erfahrung. Durch seine mehrjährige Beratungstätigkeit bei Dr. Klein kennt er die Bedürfnisse seiner Kunden ebenso. Er ist Profi darin, deren Wünsche mit den Anforderungen der Banken in Einklang zu bringen. Gerade aufgrund seiner Erfahrung ist Timo Handwerker ein Verfechter der ganzheitlichen Beratung, die weit über die alleinigen Finanzierungsaspekte hinausgeht. Neben Handwerker wird der Dr. Klein-Franchisepartner Markus Baltes deshalb die Teilnehmer über Anlage-, Vorsorge- und Absicherungsthemen rund um die Immobilie informieren. Baltes ist Versicherungsfachwirt (IHK) und mehrfach ausgezeichneter Beratungsexperte für Versicherungen, Vorsorgeprodukte und Geldanalagen. Das Grundstein-Programm bietet allen Teilnehmern ein Gesamtpaket an Informationen, auf dessen Fundament sich bauen – oder kaufen – lässt.      

Das historisch tiefe Zinsniveau verleitet zur Schnäppchenjagd. Der Preis kann bei Konsumgütern als wichtigste Grundlage zur Kaufentscheidung genutzt werden – beim Immobilienerwerb reicht er bei Weitem nicht aus. Wer sich fürs Leben binden möchte, sollte mehr als nur die kurzfristigen Kosten im Blick haben. Die Finanzierung umfasst viel mehr Aspekte, um als wichtiger Baustein zur Gesamtlösung für ein Leben mit der Immobilie beizutragen. Welche Darlehensart soll man wählen? Welchen Tilgungssatz kann man sich leisten, und wie viel Eigenkapital muss man einbringen? Ebenso vielschichtig sind die Bereiche der Vorsorge und Absicherung, die vor dem Immobilienerwerb beachtet werden sollten. Der Schutz vor Berufsunfähigkeit ist hierbei ebenso Thema, wie Überlegungen zur Wohnsituation im Alter. Deshalb richtet Martin Renner, Leiter des Dr. Klein-Büros Norderstedt, die Abendveranstaltung an all jene, die einen konkreten Immobilienwunsch und entsprechenden Informationsbedarf haben. Studien zufolge recherchiert weniger als die Hälfte aller Menschen im Vorfeld der Finanzierung die verschiedenen Möglichkeiten des Immobilienerwerbs. Doch gerade der Zeitpunkt kurz vor der Finanzierung ist entscheidend, um die Weichen für den erfolgreichen Erwerb und Erhalt des Eigenheims zu stellen.

„Wie in einer Ehe gibt es auch bei der Immobilie kein Generalrezept für langfristige Wohlfühlatmosphäre“, sagt Renner, der Kunden seit vielen Jahren individuell zu Baufinanzierungen  berät. Gemeinsam mit Stefan Keiber, der langjährige Erfahrung mit Versicherungs- und Vorsorgeprodukten hat, kennt er aber die Grundzutaten für den Immobilienerfolg und weiß, wie man diese mischen muss, um den individuellen Geschmack zu treffen und den Kundenbedürfnissen nachhaltig zu entsprechen. Auf der Abendveranstaltung vermitteln die beiden Experten den Teilnehmern ihr Wissen über die ganzheitlichen Rahmenbedingungen des Immobilienerwerbs. Wer in seiner Lebensplanung den Erwerb einer Immobilie stehen hat, kann von diesen praxisnahen Informationen nur gewinnen. 

Die Abendveranstaltung unter dem Motto „Das Grundstein-Programm für meinen Immobilienwunsch“ lädt alle Karlsruher, die von einer Immobilie träumen, dazu ein, sich über die Grundsatzthemen rund um das Eigenheim zu informieren. Die Vor- und Nachteile von Neubauten und Bestandsimmobilien werden dabei ebenso thematisiert wie die allgemeinen Finanzierungsmöglichkeiten eines Traumobjektes. Fragen zur Bemessung des Eigenkapitals und den Wegen, dieses anzusparen, werden beantwortet. Auch über die notwendigen Absicherungen für Eigentümer werden die Teilnehmer informiert. „Ich freue mich, mit dieser Veranstaltung jene zu erreichen, die ein Interesse an der Immobilie haben, aber noch nicht direkt vor der Finanzierung stehen“, sagt Roth und fügt an: „Denn wer sich frühzeitig über die verschiedenen Aspekte rund ums Eigenheim informiert, dem stehen viel mehr Möglichkeiten zur Verfügung, um den Wunsch Realität werden zu lassen.“  

Herr Roth hat viele Kunden auf diesem Weg begleitet und dadurch tiefe Kenntnisse über die Bedürfnisse, Anforderungen und Möglichkeiten der Kunden gewonnen. Der Diplom-Betriebswirt war vor seiner Franchisetätigkeit bei Dr. Klein als selbständiger Vermögens- und Investmentberater in der Karlsruher Repräsentanz der Tecis AG tätig. Sein bisheriger beruflicher und akademischer Werdegang ist geprägt von der ganzheitlichen Betrachtung der Kundenbedürfnisse. Sein Masterstudium mit den Schwerpunkten Finanz- und Strategiemanagement bilden dabei die theoretische Grundlage. Darüber hinaus besitzt Roth mehrjährige Erfahrung in der Erstellung individueller Finanz-, Vorsorge und Vermögenskonzepten. Vor seiner Selbständigkeit war er bei einer Versicherung und mehreren Banken tätig, wo er sich neben der Beratung auf für Produktschulungen zu Lebens- und Sachversicherungen engagierte. Ziel der Veranstaltung ist es, die Teilnehmer ganzheitlich an das Thema Eigenheim heranzuführen. Deshalb wird die Baufinanzierungsspezialistin Julia Giebel, Vertriebsdirektorin Süd bei Dr. Klein, gleichzeitig über alle Finanzierungsaspekte rund um die Immobilie informieren. Die Expertin hat langjährige Baufinanzierungserfahrung. Durch ihre ehemalige Tätigkeit als Bankkauffrau kennt sie die Anforderungen der Produktgeber sehr gut. Ebenso versteht sie die Kundenbedürfnisse, da sie viele Jahre als Finanzberaterin bei der Interhyp AG tätig war.  

Die Abendveranstaltung unter dem Motto „Das Grundstein-Programm für meinen Immobilienwunsch“ lädt alle Chemnitzer, die von einer Immobilie träumen, dazu ein, sich über die Grundsatzthemen rund um das Eigenheim zu informieren. Die Vor- und Nachteile von Neubauten und Bestandsimmobilien werden dabei ebenso thematisiert wie die allgemeinen Finanzierungsmöglichkeiten eines Traumobjektes. Fragen zur Bemessung des Eigenkapitals und den Wegen, dieses anzusparen werden beantwortet. Auch über die notwendigen Absicherungen für Eigentümer werden die Teilnehmer informiert. „Ich freue mich, mit dieser Veranstaltung jene zu erreichen, die ein Interesse an der Immobilie haben, aber noch nicht direkt vor der Finanzierung stehen“, sagt Schöne und fügt an: „Denn wer sich frühzeitig über die verschiedenen Aspekte rund ums Eigenheim informiert, dem stehen viel mehr Möglichkeiten zur Verfügung, um den Wunsch Realität werden zu lassen.“  

Herr Schöne hat viele Kunden auf diesem Weg begleitet und dadurch tiefe Kenntnisse über die Bedürfnisse, Anforderungen und Möglichkeiten der Kunden gewonnen. Herr Schöne kann auf langjährige Bank- und Vertriebserfahrungen zurückblicken. Er leitete über 13 Jahre eine Filiale einer Bank in Chemnitz. Seit 2003 hat er als selbständiger Berater seine Erfahrungen mit Banken und Bausparkassen erweitert. Heute ist er  unabhängiger Berater und Inhaber des Chemnitzer Dr. Klein-Franchisebüros. Er kennt sich daher sowohl in der Produktwelt der Baufinanzierung sehr gut aus als auch im Immobilienmarkt rund um Chemnitz. Diese Erfahrung wird er im Rahmen des Grundstein-Programms an Interessierte weitergeben. Ziel der Veranstaltung ist es, die Teilnehmer ganzheitlich an das Thema Eigenheim heranzuführen. Deshalb wird der Versicherungs- und Geldanlagespezialist Steffen Machut, Vertriebsdirektor Ost bei Dr. Klein, gleichzeitig über Vorsorge und Absicherung informieren.