Ratenkredite: Schlechte Bonität = hoher Zinssatz

Was sind "bonitätsabhängige Zinsen"?

Wird ein Kredit beantragt, prüfen die Banken zunächst, ob der Kunde auch kreditwürdig ist. Dazu wird eine so genannte Schufa-Auskunft über Risikoprofil, Einkommen und eventuelle andere finanzielle Verpflichtungen eingeholt. Hatte der Kunde in der Vergangenheit bereits Probleme mit der Rückzahlung eines Kredites, wirkt sich das natürlich negativ auf seine Kreditwürdigkeit bzw. Bonität aus. Auch Merkmale wie die Anschrift, die Zahl der Kinder und das Alter des Antragsstellers haben Einfluss auf die Bonitätsbewertung. Weitere Kriterien sind beispielsweise das Vermögen, eigene Sicherheiten bzw. Immobilien, die Höhe der monatlichen Ausgaben sowie auch der Bildungsstand, die berufliche Qualifikation und der Arbeitgeber.

Der individuelle Zinssatz ergibt sich bei Angeboten mit bonitätsabhängigen Zinsen erst nach der Prüfung der Bonität. Bei über 90% aller Kunden ist dieser dann viel höher als in der Werbung angegeben. So wirbt beispielsweise die Fortis mit einem Zinssatz von 4,99 Prozent, der tatsächliche Zins liegt jedoch bei 12,49 Prozent! Bei diesen Schaufensterzinsen handelt es sich also um reine Lockangebote, mit denen Kunden geködert werden sollen. Privatkunden haben in der Regel keine realistische Chance auf diese Konditionen.

Wie Sie bonitätsabhängige Zinsen erkennen? Das Wörtchen "ab" oder ein Stern hinter dem Angebot weisen darauf hin: hier handelt es sich um ein Angebot mit Mindestzinssatz. Diesen Zins bekommt nur eine geringe Kundenschicht, oftmals noch nicht einmal die, deren Bonität nach Verbrauchermeinung als positiv eingestuft werden kann. Zudem ist die eigene Bonität aufgrund der Intransparenz der Bewertungsgrundlagen nur schwer feststellbar. Der Kreditvergleich wird auch dadurch erschwert, dass der Kunde den individuellen Zinssatz erst nach Angabe aller persönlichen Daten erfährt.

Dr. Klein rät

Von bonitätsabhängigen Zinsen können nur die wenigsten Kunden profitieren. Oft ist der Zinssatz bis zu dreimal höher als der in der Werbung genannte. Welche Kriterien man erfüllen muss, um die günstigen Zinsen zu erhalten, bleibt im Unklaren.

Wir von Dr. Klein haben für Sie sowohl bonitätsabhängige und bonitätsunabhängige Zinssätze im Angebot. Unsere Mitarbeiter können durch ihre jahrelange Erfahrung Ihre Chancen bei den Banken schnell überschauen und Ihnen so schnell und einfach das für Sie beste Kreditangebot vermitteln.