Uli Hoeneß, Präsident und Aufsichtsratsvorsitzender beim FC Bayern München und vermutlicher Steuersünder, ist bei weitem kein Einzelfall: Insgesamt rund acht Millionen Deutsche sollen jährlich 15 Milliarden Euro am Fiskus vorbeiführen.

Als Kavaliersdelikt sollte Steuerbetrug aber nicht abgetan werden, denn allein im Jahr 2011 wurden laut Statista über 16.000 Strafverfahren gegen Steuersünder eingeleitet und 1.684 Jahre Freiheitsstrafe wegen Steuerdelikten verhängt.

Besser, man hält sich an das alte Sprichwort “Ehrlich währt am längsten” und versucht, mit gesetzeskonformen Möglichkeiten Steuern einzusparen. Unsere folgenden Empfehlungen sind einhundertprozentig legal, so dass Sie auf keinen Fall Schwierigkeiten mit Ihrer Steuererklärung für 2012 bekommen.

1. Altersvorsorge – Versicherer übermitteln Riesterdaten für die Steuererklärung 2012

Bezüglich Vorsorge und Rente hat sich für die Steuererklärung 2012 etwas vereinfacht: Versicherungsunternehmen sind dazu verpflichtet, die Beiträge für eine Riester Rente oder Rürup Rente ihrer Versicherten an das Finanzamt zu übermitteln. Sie müssen selbst keine Bescheinigung in einer Steuererklärung beifügen, wenn Sie bei ihrer Versicherung der Übermittlung der Daten zugestimmt haben und die Steueridentifikationsnummer weitergegeben haben.

2. Gesundheitskosten – Außergewöhnliche Belastungen werden unter Umständen erstattet

Hohe Kosten für Arztbehandlungen, Medikamente, Kuren und Pflege, welche Ihre Versicherung im Vorjahr nicht übernommen hat, können zusammengefasst als „außergewöhnliche Belastung“ in der Steuererklärung angegeben werden. Sie wirken sich steuermindernd aus, wenn die sogenannte „zumutbare Eigenbelastung“ überschritten wird. Bei deren Berechnung bezieht das Finanzamt Einkommen, Familienstand und Zahl der Nachkommen sowie eventuelle weitere Kosten mit ein.

3. Spekulationsverluste – Verrechnung von Gewinnen und Verlusten geltend machen

Wenn Sie Verluste aus Börsengeschäften geltend machen und mit erwirtschafteten Gewinnen verrechnen möchten, geschieht das automatisch, wenn beides bei der gleichen Bank angefallen ist. Bei unterschiedlichen Finanzinstituten hilft Ihnen die Anlage KAP bei der Verrechnung für die Steuererklärung. Es gibt dabei aber einen Haken: Bis zum 15. Dezember 2012 hätten sie dafür eine Verlustbescheinigung bei der jeweiligen Bank beantragen müssen. Falls Sie das nicht getan haben, dann lassen Sie sich diese Chance zur Steuerersparnis zumindest bei der nächsten Steuererklärung nicht mehr entgehen.

4. Kinderbetreuung und Kindergeld – Betreuungskosten ohne Angabe von Gründen absetzbar

Bei der Berechnung der Steuererklärung für 2012 gibt es einige Neuerungen für Eltern: Kindergeld gibt es jetzt auch für Kinder unter 25 Jahren in der Ausbildung, deren Einkünfte 8.004 Euro pro Jahr überschreiten. Es gilt aber weiterhin die Einschränkung, dass es sich um die erste Berufsausbildung oder das erste Studium des Kindes handeln muss.

Darüber hinaus können Eltern ihre Kosten für die Kinderbetreuung ohne Angabe von Gründen von der Steuer absetzen. Das Finanzamt erstattet die Kosten zu zwei Dritteln und bis zu 4.000 Euro pro Jahr, die Regelung gilt für Kinder bis zum 14. Lebensjahr.

5. Entfernungspauschale – Erleichterung für Arbeitnehmer mit Auto und Monatskarte

Arbeitnehmer können auch für 2012 die Ausgaben für den Weg zu Arbeit als Werbungskosten geltend machen. Auch hierbei gibt es aber eine Neuerung: Es wird nicht mehr für jeden einzelnen Tag kalkuliert, ob die Entfernungspauschale oder die Kosten für Bus und Bahn günstiger waren, sondern die gesamten Jahreskosten verglichen. Diese Erneuerung erleichtert Steuerpflichtigen, die abwechselnd ihr Auto und öffentliche Verkehrsmittel für den Arbeitsweg nutzen, das Verfassen der Steuererklärung.

Hier sind einige offizielle Adressen, bei denen Sie sich über die Steuererklärung für 2012 informieren können:

- Bundesfinanzministerium: http://www.bundesfinanzministerium.de/Web/DE/Home/home.html

- ELSTER – elektronische Steuererklärung:

https://www.elster.de/

- Lohnsteuerhilfeverein e.V.:

http://www.aktuell-verein.de/steuerhilfe.php

- Deutscher Steuerberaterverband e. V.: 

http://www.dstv.de/

Weitere Tipps, zum Beispiel zur Erstellung Ihrer elektronischen Steuererklärung oder der richtigen Steuersoftware, erhalten Sie in unserem Blogpost zum Thema Steuererklärung aus dem Vorjahr.

Jedes Kind kennt die Baufinanzierung, das Sparbuch und das Girokonto – diese Finanzprodukte sind in Deutschland seit Jahrzehnten in kaum veränderter Ausführung erhältlich.

Immer wieder kommt es aber vor, dass Finanzdienstleiter bestehende Anlagemöglichkeiten weiterentwickeln oder innovative Finanzprodukte einführen, wie es Dr. Klein Mitte der 90er Jahre mit dem Forward Darlehen getan hat.

Geldanlage: Kombinationen ergeben innovative Finanzprodukte

Im Bereich Geldanlage gab es – gerade in den letzten Jahren – einige innovative Finanzprodukte. Verschiedene Anbieter vermischten zum Beispiel die Elemente bestehender Anlagemöglichkeiten und kreierten daraus neuartige Kombinationsprodukte. Wie die österreichische VTB, die bei ihrem Produkt „VTB Duo“ die Vorteile von Tagesgeld und Festgeld kombinierte.

80 Prozent der Anlagesumme werden beim „VTB Duo“ wie bei einer Festgeldanlage über die gesamte Laufzeit hinweg fest angelegt. Die restlichen 20 Prozent des Geldes sind täglich frei verfügbar wie Tagesgeld. Die Vorteile dieser und ähnlicher Kombi-Produkte liegen auf der Hand: Die attraktive Verzinsung einer Festgeldanlage wird kombiniert mit der Flexibilität eines Tagesgelds.

Aktien: Brauerei-Anteile beinhalten flüssige Dividende und Brauseminar

Auf dem Aktienmarkt zeigt sich ein etwas anderes Bild: Aktien gehören mit zu den ältesten Geldanlageformen und haben ihre Struktur schon mehrere Jahrhunderte lang nicht verändert. Eine der ältesten Aktien stammt aus dem Jahr 1288 und verbrieft einen Anteil an einer Kupfermine in Schweden. Bis heute sind Unternehmensaktien bei Anlegern sehr beliebt, am bekanntesten sind Anteile von großen Handelskonzernen und Autobauern, IT-Firmen und Pharmariesen.

In den letzten Jahren wagen sich aber ungewöhnlichere Unternehmen mit ausgefallenen Dividenden auf den Aktienmarkt. So werden hierzulande „Bieraktien“ von der Gröhnwohlder Hausbrauerei ausgegeben. Die Brauerei bietet ihren Aktionären Anteile im Wert von 1.000 Euro an, die jedes Jahr zu zehn Prozent in Bier ausgeschüttet werden. Im Aktienpaket ist außerdem ein Bierbrauseminar enthalten, und zur jährlichen Aktionärsversammlung gibt es Unternehmensinformationen, Freibier und eine gute Suppe.

Baufinanzierung: Dr. Klein erfand 1996 das Forward Darlehen

Im Finanzierungsbereich herrschen konventionellere Anlageformen vor. Nichtsdestotrotz gibt es auch hier immer wieder spannende innovative Finanzprodukte. Eine eigene Erfindung von Dr. Klein ist das Forward Darlehen. Diese Finanzierungsform wurde zunächst ausschließlich für kommunale und gemeinnützige Wohnungsunternehmen entwickelt. Nach den ersten Erfolgen dehnte Dr. Klein das Forward Darlehen auf den Privatkundenbereich aus. Auch Häuslebauer und Wohnungskäufer sollten die Chance bekommen, sich mit einer vorzeitig abgeschlossenen Finanzierung die Zinsen von heute für morgen zu sichern.

Aktuelle Sonderaktion: Dr. Klein übernimmt Umschuldungskosten bis 15.6.

Seit Mitte April bietet Dr. Klein − im Anschluss an eine positive Beurteilung durch Finanztest – seinen Kunden eine spezielle Aktion an: Bis zum 15.6. 2013 übernehmen wir die anfallenden Umschuldungskosten bis maximal 500 Euro für Anschlussfinanzierungen. Kunden, die ein Forward Darlehen abschließen, sichern sich außerdem ihre Anschlussfinanzierung bis zu 60 Monate im Voraus. Weitere Infos zu unserer Aktion und genauere Details über das Forward Darlehen bekommen Sie in unserem Bloginterview mit Vorstandssprecher Stephan Gawarecki.

Mit dem Dr. Klein-EnergieEffizienzDarlehen zinssicher finanzieren

Vor kurzem hat Dr. Klein übrigens auch eine Innovation für die Wohnungswirtschaft auf den Markt gebracht: Das exklusive Dr. Klein-EnergieEffizienzDarlehen DEED maximiert die Effizienz der Finanzierungen für wohnwirtschaftliche energetische Investitionen. Das neue Darlehen besteht aus zwei Finanzierungsbausteinen, einem tilgungsfreien KfW-Darlehen und einem Bausparvertrag. Durch diese Kombination können Investitionen über knapp 24 Jahre ohne verbleibende Restschuld für weniger als 2 % Zinsen p.a. (mit Einführung der KfW-Laufzeitvariante 10/10/10 ab 8.6.2013) finanziert werden.

Anlass ist eine erfolgreiche Bewertung von Dr. Klein durch Finanztest. Mit Stephan Gawarecki, dem Vorstandssprecher von Dr. Klein, haben wir über die Aktion sowie Sinn und Zweck des Forward Darlehens gesprochen:

 
Dr. Klein Blog: Viele Kreditnehmer machen sich aktuell Gedanken darüber, wie sie von den günstigen Baufinanzierungszinsen profitieren und sich frühzeitig eine Anschlussfinanzierung sichern können. Ein Forward Darlehen wäre in diesen Fällen das passende Produkt, richtig?

Stephan Gawarecki: Ein Forward Darlehen sichert Finanzierungszinsen auf einem niedrigen Niveau − wie dem aktuellen − langfristig ab, das stimmt. Dr. Klein hat das Forward Darlehen Mitte der 90er Jahre erfunden, damit sich Kreditnehmer gegen die Gefahr steigender Zinsen absichern können.

Das aktuell niedrige Zinsniveau befindet sich weit unter dem historischen Mittel. Viele Experten gehen davon aus, dass die Zinsen kurzfristig auf diesem niedrigen Niveau bleiben. Aufgrund der extrem niedrigen Zinsen ist die Wahrscheinlichkeit aber sehr hoch, dass die Zinsen mittel- bis langfristig steigen werden. Die langfristigen Chancen auf einen weiteren Rückgang der Zinsen und damit auf eine günstigere Finanzierungsmöglichkeit für den Kunden sind aktuell eher gering.

Der Abschluss eines Forward Darlehens kann deshalb auch in Zeiten wie diesen mit gleichbleibenden Zinsen sinnvoll sein. Ganz besonders dann, wenn die betreffenden Kreditnehmer auf einer hohen Planungssicherheit bestehen und sich rechtzeitig günstige Konditionen sichern möchten.

Da das Forward Darlehen ein vergleichsweise komplexes Produkt ist, noch einmal zum Verständnis für unsere Leserinnen und Leser: Wie läuft ein Forward Darlehen genau ab?

Ein Forward Darlehen sichert die Zinsen von heute bis zu 60 Monate im Voraus ab. Der Darlehensnehmer kann also bereits während der Zinsbindung seines bestehenden Baukredits eine Anschlussfinanzierung abschließen. Der Kreditanbieter erhebt dafür einen geringen Zinsaufschlag auf den durchschnittlichen Zinssatz für eine Baufinanzierung, aktuell sind das durchschnittlich 0,02  Prozent pro Monat.

Direkt nach dem Abschluss eines Forward Darlehens startet die sogenannte Forward-Periode – die Zeit zwischen dem Vertragsabschluss und dem gewählten Laufzeitbeginn des Forward Darlehens. Die Restschuld des Altdarlehens wird am Ende der Zinsbindung durch das Forward Darlehen abgelöst.

Du hast es gerade schon erwähnt: Finanzdienstleister lassen sich die frühzeitige Zinssicherung durch ein Forward Darlehen etwas kosten und erheben einen kleinen Aufschlag. Die Verzinsung des Forward Darlehens liegt also über der einer normalen Baufinanzierung. Lohnt sich eine solche Finanzierung trotzdem?

Natürlich kann niemand mit Sicherheit die künftige Zinsentwicklung voraussagen. Deshalb kann ich nicht generell beantworten, ob sich jedes Forward Darlehen auszahlt. Wenn die Baufinanzierungszinsen bis zum Ende der Forward-Periode über den vereinbarten Sollzinssatz, also des Zinssatzes zuzüglich Forwardaufschlag, hinaus steigen, gewinnt der Kunde aus finanzieller Sicht.

Unabhängig von Spekulationen auf die Entwicklung der Bauzinsen kann aber mit einem Forward Darlehen immer langfristig sicher geplant werden. Viele Kunden sind bereit, für diese Sicherheit einen geringen Zinsaufschlag zu zahlen.

Wo liegt eigentlich der Vorteil für die Banken, wenn sie Forward Darlehen an ihre Kunden ausgeben?

Nicht nur die Kunden, auch die Banken freuen sich, wenn sie langfristig planen können. Wenn sie Forward Darlehen ausgeben, können sie bereits Jahre im Voraus ihren Refinanzierungsbedarf kalkulieren. Außerdem besteht ein geringeres Ausfallrisiko, weil die Kunden aufgrund des gesicherten niedrigen Zinsniveaus weniger anfällig für Zahlungsschwierigkeiten sind. Grundsätzlich sind Umschuldungsfinanzierungen risikoärmer für die Banken, da die Kunden bereits während der ersten Zinsbindung bewiesen haben, dass sie ihr Darlehen ordnungsgemäß bedienen können.

Vor kurzem hat Finanztest Dr. Klein zum zweitbesten Anbieter für Forward Darlehen gekürt. Unser Unternehmen erreicht bei Verbrauchertests regelmäßig Bestnoten. Wie erklärst Du Dir das gute Abschneiden?

Wir haben dieses Mal außerdem fünf erste Plätze bei Finanztest erzielt, zum Beispiel bei Krediten mit 20 und 25 Jahren Zinsbindung und beim Hauskauf mit KfW ohne Riester. Das gute Abschneiden erkläre ich mir damit, dass wir mit einer Vielzahl von regionalen und überregionalen Produktanbietern zusammenarbeiten. Sie ermöglichen es uns, individuell optimale Angebote an die Kunden weiterzugeben.

Im Anschluss an diese hocherfreulichen Ergebnisse hat sich das Dr. Klein-Finanzierungsteam ein spezielles Angebot ausgedacht: Wer in den nächsten Wochen ein Forward Darlehen bei Dr. Klein abschließt, bekommt die Umschuldungskosten erstattet. Was bedeutet das konkret für Darlehensnehmer?

Genau, wir freuen uns sehr über das gute Abschneiden bei Finanztest und haben deshalb eine Sonderaktion für unsere Kunden ins Leben gerufen: Seit dem 15. April übernimmt Dr. Klein die anfallenden Umschuldungskosten bis maximal 500 Euro für Anschlussfinanzierungen. Hinter diesen Umschuldungskosten verbergen sich die Notar- und Abtretungskosten, die bei einer Umschuldung fällig werden. Diese Aktion läuft für zwei Monate. Interessierte können sich also bis zum 15. Juni 2013 entscheiden, ob sie an der Aktion teilnehmen möchte.  Alle weiteren Infos und eine umfassende Beratung erhalten sie  − wie immer − bei unseren Dr. Klein Beratern.

Vielen Dank, Stephan, für dieses Gespräch.

Haben Sie sich schon einmal näher über Forward Darlehen informiert? Aktuell kann sich diese Art der Anschlussfinanzierung für Sie besonders lohnen.  Denn mit einem

Langfristig besteht hohes Zinsänderungsrisiko für Baufinanzierungen

Am Zinsmarkt gehen die Experten momentan davon aus, dass die Baufinanzierungszinsen kurzfristig niedrig bleiben werden. Eine langfristige Prognose für die Zinsentwicklung fällt ihnen aber schwer – zu unsicher ist die wirtschaftliche Situation in einigen EU-Staaten und zu unkalkulierbar sind die Auswirkungen auf die Entwicklung der langfristigen Zinsen.

Forward Darlehen sichert aktuelles Zinsniveau für die Zukunft ab

Dr. Klein hat vor über 15 Jahren das Forward Darlehen entwickelt, mit dem Sie sich gegen ein hohes Zinsänderungsrisiko absichern können. Mit dem Forward Darlehen können sich Immobilienbesitzer mit einem laufenden Darlehen bis zu 60 Monate im Voraus eine Anschlussfinanzierung zum aktuellen Zinsniveau sichern und auf diese Weise das Risiko steigender Zinsen neutralisieren. Wenn die laufende Finanzierung ausläuft, tritt das Forward Darlehen in Kraft und löst die Restschuld ab.

Unser neues Video klärt näher über das Forward Darlehen auf

In unserem eigenproduzierten Video erklären wir Ihnen, wie ein Forward Darlehen grundsätzlich aufgebaut ist und welche Vorteile Sie aus dieser Finanzierungsform ziehen können. Gerade bei komplex aufgebauten Finanzprodukten wie dem Forward Darlehen wollen wir künftig mit Grafiken, bewegten Bildern und näheren Erläuterungen einen tieferen Einblick bieten.

Wie gefällt Ihnen unser erstes Video dieser Art? Wir sind wie immer gespannt auf Ihre Kommentare!

Hat das kalte Winterwetter in den letzten Wochen Ihre Nebenkostenabrechnung angeheizt? Wenn Sie einen Teil der hohen Kosten auf eine veraltete Heizungsanlage zurückführen, kann sich für Sie eine energetische Sanierung lohnen. Die Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) unterstützt solche Vorhaben seit kurzem mit zusätzlichen 300 Millionen Euro pro Jahr.

Aus dem KfW-Programm „Energieeffizient Sanieren“ konnten Bundesbürger bisher insgesamt 1,5 Milliarden Euro an Fördermitteln beziehen, um Teilsanierungen an ihrem Haus durchzuführen oder ihr Eigenheim komplett zum KfW-Effizienzhaus umzubauen. Seit Januar stellt die KfW weitere 300 Millionen Euro jährlich bereit, um den Energieverbrauch von Immobilien zu senken.

Sanierungsmaßnahmen helfen der Umwelt und dem Geldbeutel

Natürlich geht es der KfW nicht allein um die Kostenersparnis der Bürger, sondern auch darum, den Energieverbrauch zugunsten der Umwelt zu reduzieren. Die Europäische Union hat hierfür mit der EU-Energiedienstleistungsrichtlinie einen klaren Kurs vorgegeben: Die Bundesrepublik muss bis zum Jahr 2016 ihren Energieverbrauch um insgesamt 9 Prozent senken. Einen großen Teil dieses Ziels hat sie bereits erreicht, zwischen 2008 und 2011 sank der Bruttoinlandsverbrauch nach Angaben des Statistikamts Eurostat um 7,7 Prozent.

Energetische Sanierung – für Einzelmaßnahmen und Effizienzhäuser

Wenn Sie also umweltfreundlich handeln und weniger Nebenkosten bezahlen möchten, können Sie mit dem KfW-Programm „Energieeffizient Sanieren“ für Einzelmaßnahmen zehn Prozent der Investitionskosten erstattet bekommen, die maximale Förderhöhe liegt bei  5.000 Euro. Bei einer Komplettsanierung zum Effizienzhaus 70 hilft die KfW bei 20 Prozent der förderfähigen Kosten weiter – die Obergrenze liegt hier bei maximal 15.000 Euro. Ein Effizienzhaus 55 wird zu 25 Prozent gefördert, mit maximal 18.750 Euro.

Tipps für den Einstieg ins KfW-Förderprogramm

Wenn „Energieeffizient Sanieren“ zu Ihren Sanierungsplänen passt und Sie die verbesserte Förderung erhalten möchten, dann sollten Sie vor einem Einstieg in das KfW-Programm an Folgendes denken:

- Gefördert wird die energetische Sanierung von Wohngebäuden, für die vor dem 01.01.1995 der Bauantrag gestellt wurde.

- Energetische Maßnahmen an Ferien- und Wochenendhäusern werden nicht gefördert.

- Folgende Einzelmaßnahmen werden gefördert: Die Wärmedeckung von Wänden, Dachflächen und Geschossdecken, die Erneuerung der Fenster, Außentüren und der Heizungsanlage, die Erneuerung oder der Einbau einer Lüftungsanlage und die Optimierung der Wärmeverteilung bei bestehenden Heizungsanlagen.

- Die Fördermittel müssen vor Beginn der Sanierungsarbeiten beantragt werden.

- Und hier ist noch eine neue Voraussetzung für KfW-Förderungsmaßnahmen ab dem 1. März 2013: Vor und nach der Sanierungsmaßnahme muss ein externer, unabhängiger Sachverständiger als Gutachter beantragt werden.

5 simple Tipps für niedrigere Heizkosten

Falls das KfW-Programm aktuell nicht für Sie in Frage kommt, sind hier noch fünf einfache Tipps, wie Sie Ihre Heizkosten reduzieren können:

1. Die richtigen Heiztemperaturen liegen laut Umweltbundesamt bei 20° C für Wohn- und Arbeitsräume. Nachts sollte die Temperatur wenn möglich auf 15° C sinken.

2. Die Heizkörper sollen nicht von Möbeln oder Vorhängen verdeckt sein, so kann sich die Wärme ungehindert ausbreiten.

3. Kurzes und kräftiges Stoßlüften für einige Minuten ist energieeffizienter als das Fenster für längere Zeit gekippt zu lassen.

4. Heizlüfter verbrauchen extrem viel Energie, deshalb sollten sie nur im Notfall eingesetzt werden.

5. Gerade wenn sie zur Miete wohnen, sollten Sie checken, ob Ihre Heizkörpernischen isoliert sind. Wenn nicht, wäre eine nachträgliche Dämmung eine gute Lösung.

Wir hoffen, dass Ihnen diese Tipps weiterhelfen, um Ihre Nebenkostenrechnung zu reduzieren. Trotz all dieser Hilfen ist es aber schön, dass jetzt der Frühling vor der Tür steht und wir die Heizkörper zurückdrehen können, oder?

Klarheit ist Trumpf – damit Sie wissen, für was wir stehen

Social-Media-Manager Jochen Mai legt zum Beispiel besonders viel Wert darauf, dass er ein klares Profil nach außen zeigt und die Leser wissen, für welches Thema er steht. Für das Dr. Klein Blog und mich als Autorin ist das genauso wichtig. Schließlich sollen Sie genau wissen, was Sie von uns zu erwarten haben und was nicht.

Für uns heißt das: Finanzinfos und keine Kochrezepte!

Überspitzt gesagt heißt das: Ich versorge Sie im Dr. Klein Blog nicht mit Reisetipps, Modestrecken oder Kochrezepten, sondern mit Infos rund um das Thema Finanzen. So werden keine falschen Erwartungen bei Ihnen geweckt, wenn Sie im Netz über den Namen „Dr. Klein Blog“ stolpern. Jochen Mai selbst hat diesen Ansatz übrigens mit seinem eigenen Blog Karrierebibel mit Bravour gemeistert – und konzentriert sich auf die Themen Jobs und Karriere.

Eine weitere Erkenntnis der Social Media Week: Besser geht immer

Im Vortrag von Social-Media-Beraterin und Bloggerin Anja Beckmann ging es um den grundsätzlichen Aufbau von Corporate Blogs, also um Layout, Inhalte und Ziele. Nach ihrem Vortrag auf der Social Media Week konnten wir aufatmen – Anja Beckmanns Ratschläge für ein erfolgreiches Unternehmensblog haben wir (fast) alle befolgt. Deshalb lehnen wir uns aber nicht zurück: Natürlich gibt es noch Verbesserungsbedarf, gerade bei einem so jungen und schnelllebigen Thema wie Social Media.

Seriös und immer wieder unterhaltsam – so sollen unsere Informationen sein

Um wieder zurück zum Thema Finanzen zu kommen: Bei einer SpeedSpiration-Session – das ist eine neue Brainstorming-Methode  – konnte ich meine Mitstreiter dazu ausfragen, für welche Finanz- und Wirtschaftsthemen sie sich in den sozialen Medien interessieren. Obwohl sich meine Gesprächspartner in punkto Alter und Finanzaffinität deutlich unterschieden, gaben ihre  Antworten einen klaren Kurs vor:  Sie wünschen sich seriöse, verständliche und gut recherchierte Inhalte, zwischendurch auch gerne Unterhaltsames aus dem Finanzbereich. Bei der Themenwahl gab es schon eher Unterschiede: Die Jüngeren wünschten sich Tipps zum Thema Geldanlage für den kleineren Geldbeutel, gerne auch alternative Möglichkeiten zum bestehenden Angebot. Die älteren Teilnehmer wollten vor allem mehr über Altersvorsorge und Finanzierungsmöglichkeiten wissen.

Soweit, so gut! Nach dem Besuch der Social Media Week interessiert mich jetzt aber Ihre Meinung: Sind wir nach nicht ganz zwölf Monaten Dr. Klein Blog auf Kurs? Oder fehlt Ihnen noch etwas? Wir freuen uns wie immer über Ihre Kommentare.

Das Sparverhalten der Deutschen bleibt trotz Euro- und Schuldenkrise auf einem hohen Niveau. Vor allem die unter 30-Jährigen wollen ihre Sparbemühungen 2013 noch mehr steigern.

Im Gegensatz zu Ländern wie Spanien und Italien spricht die anhaltende Sparbegeisterung hierzulande für eine gute Konjunktur. In den krisengebeutelten Eurostaaten zehren die Menschen von ihrem Notgroschen und konnten im vergangenen Jahr keine Rücklagen bilden.

Analysen zeigen jedoch auch, dass die Mehrheit der Deutschen immer noch „falsch“ spart. Das renditeschwache und unflexible Sparbuch bleibt der unangefochtene Sparliebling. Dabei bieten andere Sparprodukte wie zum Beispiel Tagesgeld mehr Zinsen, sind flexibler und fast immer genauso sicher.

U30 Trend: sparen, sparen, sparen

Sparen liegt vor allem bei den 18- bis 29-Jährigen voll im Trend. Eine aktuelle Studie zeigt, dass 35 Prozent der Generation U30 in diesem Jahr mehr Geld auf die hohe Kante legen wollen als im vergangenen Jahr. Damit sind die jungen Deutschen besonders ambitionierte Sparer: Über alle anderen Altersklassen hinweg planen nämlich nur 16 Prozent mehr zu sparen. Vor allem bei Restaurantbesuchen, Benzinkosten und beim Energieverbrauch wollen die Deutschen in den kommenden Monaten den Gürtel enger schnallen.

Südeuropa zehrt vom Notgroschen

Insgesamt bleibt das Sparverhalten in Deutschland auf einem konstant hohen Niveau. Eine Studie der TNS Infratest zeigt, dass die Deutschen 2012 ihre Ersparnisse trotz der Euro-Krise stabil halten oder sogar steigern konnten. Bei unseren europäischen Nachbarn in Spanien und Italien sieht die Lage ganz anders aus: In Spanien waren 47 Prozent, in Italien 52 Prozent der Bürger von sinkenden Ersparnissen betroffen. Aufgrund der hohen Arbeitslosigkeit in den südeuropäischen Ländern zehren viele Bürger dort von ihrem Notgroschen.

Beliebteste Geldanlagen in der Krise

Im letzten Jahr bevorzugten die Deutschen vor allem sichere Geldanlagen. Lebensversicherungen, Bausparverträge, Festgeld und auch Immobilien standen 2012 hoch im Kurs, wie eine Verbraucheranalyse zeigt. Besonders beliebt bleibt bei den Deutschen weiterhin auch das Sparbuch. Knapp 68 Prozent der Bundesbürger hält am Spar-Klassiker fest, obwohl es ein echter Rendite-Killer ist. Wie Sie in unserem Newsletter-Artikel „Auslaufmodell Sparbuch: Zinsstarke Alternativen für Anleger“ lesen können, gibt es nur wenige wirklich attraktive Angebote. Tagesgeldkonten sind bei höherer Flexibilität fast immer die bessere Alternative.

Die Mär vom sicheren Sparen

Viele Deutsche entscheiden sich für das Sparbuch, weil sie dem Irrglauben aufsitzen, dass nur das Sparbuch eine wirklich sichere Geldanlage sei. Diese Information ist längst überholt. Bei der Sicherheit, die ein Sparbuch bietet, können die meisten Tagesgeldkonten heute problemlos mithalten – mit dem Vorteil, dass Sie von viel höheren Zinsen profitieren und flexibler an Ihr Geld kommen.

Achten Sie beim Tagesgeld Vergleich darauf, ob Ihre Wunschbank an einen Einlagensicherungsfonds angeschlossen ist. Neben der gesetzlichen Einlagensicherung sichert dieser die Einlagen der Bankenkunden in unterschiedlicher Höhe ab, teilweise bis zu Millionenbeträgen. Auch die meisten ausländischen Banken bieten eine gesetzliche Einlagensicherung – die Höhe hängt jedoch vom jeweiligen Land ab und sollte vor der Kontoeröffnung beim Anbieter erfragt werden.

Wie halten Sie es aktuell mit Ihrer Geldanlage? Können Sie Ihre Spar-Vorsätze in die Tat umsetzen? Und vertrauen Sie aufs gute, alte Sparbuch oder sind Sie Tagesgeld-Sparer?

Im letzten Jahr haben die Ankündigung der Energiewende und die Aussicht auf steigende Energiepreise das Thema Energieeffizienz noch stärker in den Blick der Öffentlichkeit gerückt. Das neue exklusive Dr. Klein-EnergieEffizienzDarlehen greift diesen wichtigen Trend auf und spricht Investoren aus der Wohnungswirtschaft an, die mehr Zinssicherheit für energetische Maßnahmen wünschen. Es setzt sich aus zwei Finanzierungsbausteinen – einem KfW-Darlehen und einem Bausparvertrag – zusammen. Wohnwirtschaftliche energetische Investitionen können mit einer Zinsfestschreibung von 20 Jahren für die gesamte Laufzeit des Darlehens finanziert werden.

Das Finanzierungsmodell des EnergieEffizienzDarlehens

Zunächst wird der Finanzbedarf für die Investition über ein tilgungsfreies KfW-Darlehen der Variante 8/8/8 (Laufzeit/Zinsbindung/tilgungsfreie Zeit) gedeckt. Die dabei ersparte Tilgung des Darlehens wird während der achtjährigen Laufzeit zur Ansparung eines Bausparvertrages genutzt. Im Anschluss an die ersten acht Jahre Laufzeit löst der Bausparvertrag das KfW-Darlehen ab und läuft noch zwölf Jahre weiter. Mit der Zuteilung des Bauspar-Darlehens und Auszahlung der Bausparsumme, wird das KfW-Darlehen zurückgezahlt, und es beginnt die Tilgung des Bauspar-Darlehens.

Bedingung: Diese KfW-Laufzeitvariante erfordert, dass bereits bei Vertragsabschluss die Ablösung des Darlehens nach acht Jahren bei der KfW geregelt ist. Prolongationen werden von der KfW nicht gestellt.

Vorteile des Dr. Klein-EnergieEffizienzDarlehens

Das Dr. Klein-EnergieEffizienzDarlehen bietet folgende Vorteile: Die durchschnittliche Verzinsung liegt (mit Stand 11.02.2013 für energetische Neubauprojekte) bei 2,13 Prozent p.a.* und 1,79 Prozent p.a.* für energetische Sanierungen. Sie unterbietet also deutlich die aktuellen Zinssätze der Banken für Finanzierungen mit 20-jähriger Laufzeit. Daraus ergibt sich, dass die Zins- und Tilgungszahlungen des Dr. Klein-EnergieEffizienzDarlehens während der Laufzeit genau vorherberechnet werden können.

Zudem ist das Zinsänderungsrisiko des KfW-Darlehens vorzeitig ausgeschlossen. Durch die gesicherte Anschlussfinanzierung ist die häufig von Wohnungsunternehmen zur Vermeidung des Zinsänderungsrisikos vorgenommene Strategie, das KfW-Darlehen während der zehnjährigen Zinsbindung komplett zu tilgen, nicht mehr notwendig. Durch die Abtretung der Bausparguthaben sind Beleihungen bis zu 100 Prozent des Beleihungswertes möglich.

Das Dr. Klein-EnergieEffizienzDarlehen maximiert die Effizienz der Finanzierungen für energetische wohnwirtschaftliche Investitionen. Falls Ihr Interesse geweckt ist, können Sie sich auf unserer Website näher über das Dr. Klein-EnergieEffizienzDarlehen und weitere Finanzierungen für Firmenkunden informieren.

* Ein Annuitätendarlehen über 1 Mio. € mit einer Zinsbindung von ca. 19,6 Jahren müsste diesen Zinssatz unter Berücksichtigung aller Kosten und bei gleicher Tilgungsstruktur aufweisen.

Ein Flashmob am Alexanderplatz, um auf Gewalt gegen Frauen aufmerksam zu machen – das mussten wir vom Dr. Klein Blog- und Social-Media-Team uns natürlich näher anschauen. Gut, dass unser Berliner Firmensitz in der Klosterstraße nur einen Katzensprung vom Alex entfernt ist. Um kurz vor vier standen wir in der Kälte und sahen… erst einmal gar nichts. Nur einzelne versprengte Grüppchen hatten sich um die Weltzeituhr verteilt.

Innerhalb von wenigen Minuten änderte sich das aber: Rund 200 Menschen – darunter überwiegend Frauen – fanden sich zusammen und tanzten zum Song „Break the chain“. Die dazugehörige Choreografie hatten die Teilnehmerinnen schon zuhause mithilfe eines Youtube-Videos eingeübt. Hinter dem Flashmob und vielen weiteren weltweiten Aktionen am Donnerstag steht „One billion rising“, eine Initiative der New Yorker Künstlerin Eve Ensler, die auf Gewalt gegen Frauen aufmerksam machen will.

Tanzen gegen Gewalt – „One billion rising“

Nicht nur in Berlin wurde das Tanzbein geschwungen, sondern über den ganzen Erdball verteilt – auf Hawaii und in New York, in Brasilien und Indien. In Berlin musste sich die Menge in der ersten Runde erstmal warmtanzen, beim zweiten Durchgang lief es dann richtig rund. Eine prima Sache, um erneut auf eine UN-Studie aufmerksam zu machen, die unfassbare Daten enthält: So erfahren zum Beispiel eine von drei Frauen auf unserem Planeten während ihres Lebens Gewalt. Eine Zahl wie diese sollte definitiv nicht in Vergessenheit geraten. Und da die Mehrheit der gewalttätigen Übergriffe an Frauen begangen wird, dreht sich diese Initiative völlig zu Recht nur um das weibliche Geschlecht.

Frauen und Finanzen – In Krisenzeiten haben wir die Nase vorne

Wenn man aber weiterdenkt – wie ist das beim Thema „Frauen und Finanzen“? Ist es in diesem Fall nicht eher eine Beleidigung, „getrennt“ vom männlichen Geschlecht angesprochen zu werden? Worin unterscheiden wir uns beim Thema Geldanlage denn noch von den Männern? Schließlich gibt es in der Branche unzählige Finanzberaterinnen, Börsenhändlerinnen und Bankerinnen. Millionen von Frauen in Deutschland regeln ihre Geldgeschäfte selbst und investieren gerade in Krisenzeiten im Durchschnitt cleverer als Männer, weil sie ein höheres Risikobewusstsein an den Tag legen.

Mit Tests und Erfahrungsberichten mehr über Finanzthemen erfahren

Warum gibt es dann aber zum Beispiel Finanz-Websites wie Learnvest, ein US-Portal mit Investment-Tipps, dass sich speziell an die weibliche Zielgruppe wendet? Möglicherweise, weil viele Frauen zu Finanzthemen anders angesprochen werden möchten als Männer. Und zwar auf eine abwechslungsreichere Weise, mit Tests und lebensnahen Erfahrungsberichten und einprägsamen Rechenbeispielen, wenn man Learnvest Glauben schenkt.

Brauchen wir eine spezielle Ansprache zu Finanzthemen?

Wenn also bei Finanzthemen Frauen auf diese Weise angesprochen werden – so lautet meine neue Theorie – dann kümmern sich vielleicht noch mehr Frauen aktiv um ihr Erspartes und schließen nicht nur eine Privathaftpflicht ab bzw. setzen ihre Unterschrift unter eine Immobilienfinanzierung. In dieser Beziehung haben viele Frauen wirklich noch Nachholbedarf, gerade um zum Beispiel der Altersarmut zu entgehen.

Deshalb hier noch eine Frage speziell an unsere weiblichen User: Hätten Sie gerne Produktinformationen, die speziell Frauen ansprechen oder finden Sie so etwas unnötig?

Zusätzlich zu den Brancheninfos gab es für unsere Dr. Klein Berater eine geballte Ladung Motivation – in Person von Lifecoach Christian Bischoff, einem ehemaligen Profi-Basketballer mit einem schreiend roten Stirnband.

Ein rotes Stirnband brachte die Dr. Klein Berater ins Grübeln

„Wer ist das denn, und warum hat er dieses schreckliche Stirnband auf?“ war nicht nur mein erster Gedanke. Der halbe Saal schien sich zunächst am Kopf zu kratzen. Welche Reaktionen das Stirnband auslöst, weiß Christian Bischoff aber nur zu gut. Er tritt jedes Mal trotzdem wieder mit seinem Markenzeichen auf, eben weil sich jeder ganz wunderbar an „den Typen mit dem Stirnband“ erinnern kann.

Nichts prägt Dich stärker als Dein Umfeld

Christian Bischoff kennt außerdem eine Menge kluger Aussagen mit Tiefgang. Zum Beispiel diese hier: „Du bekommst, worauf Du dich im Leben fokussierst“. Oder „Du weißt nicht, wo Dein Limit ist. Du weißt nur, wo es nicht ist.“ und „Nichts prägt Dich mehr als Dein Umfeld.“ Auch dieser letzte Satz ist mir in guter Erinnerung geblieben. Statt sich also mit meckernden und unzufriedenen Freunden und negativer medialer Dauerberieselung  zu umgeben, sollten wir den Kurs ändern und unsere Gedanken mit klaren und positiven Gedanken von interessanten Menschen, klugen Büchern und vielem mehr anfüllen.

Sinnvolle und nachhaltige Beratungsleistungen

Das ist ja schön, wenn sich die Dr. Klein Berater (und Dr. Klein Blogger) in Berlin mit einem Motivationscoach vergnügen – nur was bringt mir das jetzt? denken Sie sich jetzt vielleicht. Nun, es kann Ihnen in Zukunft zu Gute kommen, wenn Sie eine positiv orientierte Beratung zu Ihren Finanzen bekommen und niemanden vor sich haben, der Sie – überspitzt formuliert – mit angsterfüllten Zukunftsvisionen zur hundertsten Zusatzversicherung überreden möchte. Noch besser ist es, wenn diese Beratung auf werteorientiertem und ehrlichem Handeln basiert und nachhaltig sinnvoll ist. Eine solche Linie verfolgt nicht nur Herr Bischoff, sondern auch unser Unternehmen.

Selbstsuggestion à la Christian Bischoff

Hätten Sie gerne noch mehr Tipps von Christian Bischoff? Hier kommt noch eine einfache Anleitung für Ihren Alltag. Sagen sie sich diese drei Sätze 10mal täglich sechs Monate lang laut vor (zum Beispiel vor dem Spiegel):

- Ich mag mich. – Um Ihre eigene Skepsis zu überwinden.

- Das habe ich gut gemacht. – Vor allem, wenn Sie nach einer guten Leistung sonst keiner lobt.

- Ich glaube an mich und kriege das hin. – Wenn Sie mehr und mehr an sich selbst glauben, dann tun das auch die Menschen in Ihrer Umgebung.

Über die genaue Wirkung kann ich Ihnen hier und heute natürlich noch nichts erzählen. Ich würde mich aber diebisch freuen, wenn Sie in spätestens einem halben Jahr von Ihrem positiv eingestellten Dr. Klein Finanzberater vor Ort schwärmen… natürlich auch gerne an dieser Stelle.