Clever finanzieren

„Ihr neues Wohnzimmer günstig mit 0% finanzieren!“ So oder ähnlich lauten viele Werbeangebote von Möbelunternehmen. Aber auch Technik oder Neuwagen werden mit diesem Zinssatz beworben. Stellt sich die Frage: Wo ist der Haken?

Auf den ersten Blick scheint es keine Nachteile zu geben: Während der Finanzierung sollen keine Zinsen oder sonstige Kosten anfallen. Doch was erst einmal günstig erscheint, ist es leider nicht immer:

Falle Zinssatz

Wie bei jedem Kredit bekommt auch eine 0%-Finanzierung nur, wer eine gute Bonität vorweisen kann. Ist dies nicht der Fall, muss ein höherer Zinssatz gezahlt werden oder die Finanzierung wird abgelehnt.

Falle Kreditnebenkosten

Häufig werden bei einer 0%Finanzierung am Ende des Jahres Kreditgebühren fällig. Hier lohnt  sich ein Blick in die Vertragsbedingungen, denn oftmals sind die anfallenden Gebühren höher als der Zinssatz für einen Ratenkredit.

Achten Sie auch auf das Kleingedruckte hinter dem Zinssatz. Wird der Zinssatz nominal oder effektiv angeboten? Nur bei einem Effektiv-Zinssatz können Sie davon ausgehen, dass auch wirklich keine Gebühren anfallen.

Falle Laufzeit

0%-Finanzierungen sind häufig an niedrige Laufzeiten gebunden. Dementsprechend hoch ist auch die Rate, die man jeden Monat an die Bank zahlen muss. Möchte man eine längere Laufzeit und somit eine niedrigere monatliche Rate zahlen, bekommt man meist keine 0%-Finanzierung mehr, sondern muss einen höheren Zinssatz akzeptieren.

Falle Kaufpreis

Die Kosten einer 0%-Finanzierung trägt meist der Händler. Da auch er keinen Verlust machen möchte, schlägt er die Kreditgebühren auf den Kaufpreis der Ware auf. Das angepriesene Produkt wird somit teurer. Deshalb: Vor dem Kauf die Preise vergleichen!

Auch Vergünstigungen wie Rabatte sind bei einer 0%-Finanzierung häufig nicht mehr drin. Oft spart man jedoch mit einem Barzahlungsrabatt soviel ein, dass sich die Aufnahme eines „normalen“ Ratenkredites lohnt.

Nachrechnen macht sich bezahlt

Wird Ihnen eine Sonderfinanzierung zu 0% angeboten, vergleichen Sie erst einmal in Ruhe die Produktpreise und rechnen Sie nach, ob Sie mit einem Ratenkredit und einem Barzahlungsrabatt nicht wesentlich günstiger finanzieren können.

Nicht zuletzt sollte man auch bei einer 0%-Finanzierung sicher gehen, dass die monatlichen Raten auch bezahlt werden können. Denn einen Eintrag ins Schufa-Register gibt es auch hier. Wer dann nicht pünktlich seine Raten bezahlen kann, bekommt negative Scoring-Punkte – und der nächste Kreditantrag wird dann schon nicht mehr gewährt.